在裁員潮、減薪潮底下，樓市仍然力保不失，未有太多業主斷供、銀主盤出現的情況，其中一個原因在於銀行配合提出「還息不還本」紓困措施，但當銀行優惠期限陸續到期後，樓市會受衝擊嗎？
隨着疫情持續，長時間的經濟停擺，難免導致中小企倒閉、失業率升，如最新的失業率已經升至6.2%。
原本隨着失業率上升出現的應該是業主失業供不起樓，出現按揭拖欠、斷供潮，甚至銀主盤急增，不過過去大半年時間這些情況未有大規模出現。據金管局7月份的住宅按揭調查所見，拖欠超過3個月以上的比率為0.04%，雖然較今年1月的0.02%有所上升，但仍然是極低的數字。
為何沒有斷供潮的出現？其中一個原因相信與各間銀行響應推出「還息不還本」的短期措施，減輕了小業主即時壓力，面對裁員、減人工之後亦不至於完全供不起樓。
首年供樓 每月供款減65%
以600萬元的物業、9成按揭、實際按息1.75厘、還款期25年計算，每個月的供款為22,237元，在第一年供樓的時候，每個月有7,875多元的供款屬於利息，所以採用「還息不還本」，就大約能夠降低14,362元或者65%的供款。
由於大多數銀行的「還息不還本」措施都是不包括首年供款的買家，再加上大多數申請「還息不還本」的小業主亦不會只局限在新入市的買家。若果屬於供樓比較後期的時段，例如供樓去到第10年的情況，以上述的個案來說，在「息隨本減」的影響之下，每個月的按揭還款之中的利息比例，已經降低至5,131元，採用「還息不還本」之後，就能夠暫時減少77%或者17,106元的供款，對於面臨裁員減薪的小家庭來說都算是不少的幫助。
說完「還息不還本」好處之後，就要溫馨提示一下，在各大銀行推出「還息不還本」措施多分為6個月及12個月兩種，翻查資料大多數銀行都有提供最長12個月的「還息不還本」的優惠。
如果在2月推出「還息不還本」安排後12個月計算，大多數銀行的計劃到期日在明年2月開始，未來4個月的樓市風險仍然比較細，而有兩間中小型銀行就只提供6個月「還息不還本」的安排，亦即是將會在今個月起陸續屆滿。
失業率惡化 申請個案勢增
以按揭中介公司的統計，這兩間中小型銀行在今年現樓按揭市場的市佔率合共大約佔8.8%左右，所以相信不會對樓市有太大影響。
至於金管局在4月份曾經公布，銀行已批出2,800宗包括住宅按揭「還息不還本」等申請，由於失業問題在4月份之後加速惡化，相信至今申請「還息不還本」的個案會比當時多出更多。
無論是政府的「保就業計劃」，還是銀行的「還息不還本」，現時算是透過不同的措施，卸去經濟衰退對樓市造成的壓力，屬於短暫的安穩期，但當今年11月份保就業計劃結束、明年2月「還息不還本」結束，屆時失業率上升的殺傷力先見真章。
撰文 : 唐榮