銀行提供不同種類的樓按計劃，供樓人士可透過選擇合適還款計劃、善用高息存款掛鈎戶口及賺取現金回贈這3招慳息。
現時供樓可選擇每月還款，或每兩星期還款一次，一般而言，選用每兩星期還款比較慳息，不過有不少限制。
每兩星期還款 善用高息存款
假設向銀行借400萬元，還款期30年，全期利率為2.5厘。如果選用月供，每期還款15,805元，全期供樓利息支出達168.93萬元﹔但選用「每兩星期供」，即要攤分780期供樓，每期供7,286元，全期總利息約168.31萬元，實際比「月供」形式，全期可慳息約7,000元。
慳息原理是供款期變密，還款期數縮短，以節省小量利息。不過要留意的是，選用每兩星期還款只適用於P按，而且銀行批予的息率一般稍高，另外對於按月出糧的人士，要每兩星期預留足夠金錢供樓。
其次是善用Mortgage-link（ML）、即高息存款掛鈎戶口，銀行近年就新H按或P按絕大多數提供該優惠，但個別ML戶口共用數量和限制不同。
ML戶口的息率與供樓按息一致，以借400萬、30年還款、按息2.5厘為例，順供全期按揭利息支出達169萬元。假設有流動資金72萬元，按揭期每月儲入2,000元在該戶口，若息率不變，預計供滿後可獲儲息近25萬元，可抵銷約15%供樓開支。
如果一筆過存進72萬元，儲息功能愈大，當順供供滿後，可儲得利息約56萬元，即相等於逾3成的供樓利息。
罰息期後轉按 賺現金回贈
現時大型銀行紅簿仔利息僅0.001%，活期定存息一般約2厘，ML戶口既可增加流動金，也可靈活調動資金，不過大部分銀行就受惠上限為貸款餘額50%。
另外，在按揭競爭年代下，目前銀行可提供現金回贈約1.5至1.6%，加上按揭中介回贈，最多可賺貸款額1.8至1.9%回贈，因此近年不少業主在2至3年罰息期過後便轉按，來換取可觀的現金回贈慳息。
作者：鍾綺敏
責任編輯：楊雨