隨着香港大力推行各項人才引進計劃，近年有不少內地專才來港置業。這類客戶通常具備高學歷及高收入，理論上要向銀行申請物業按揭貸款應沒有難度。然而，因為他們初來乍到，尚未熟悉香港的按揭申請流程及銀行運作模式，這資訊落差往往讓不法分子有機可乘。最近便處理了一宗驚險個案，事主在申請按揭過程中不幸墮入一個「保證金」騙局。
事主是一位三十多歲的國企高管，去年被公司調派來港工作，公司指派他時未有定下明確歸期，故他打算申請專才移民並在港置業。客人做事作風謹慎，故一物色到心儀物業便立即尋求幫忙向銀行申請預先批核。初步審視文件，包括內地糧單、完稅證明及資產證明後，認為文件紀錄相當完整，加上他任職知名國企，入息穩定，絕對是銀行眼中的「靚料」，隨即為他聯絡一間大型銀行，而對方也很快給予正面回覆，表示預先批核機會極高。
以收取保證金藉口被騙
由於客人工作繁忙，經常中港兩邊走，為方便溝通，按慣例開設一個短訊群組，方便銀行負責職員跟進。起初群組就補交文件和安排簽署等流程的溝通都非常順利，直至某天客人突然在群組內查詢，問自己之前轉帳的一筆保證金何時可以退還。看到訊息後心知不妙，皆因香港的按揭申請從來不需提交保證金。
經了解，客人表示早前有人自稱是群組內的銀行職員，並私下以短訊聯絡他，指為了向銀行證明其還款能力，他須存入一筆6位數字的款項到指定戶口作為財力證明，款項會於按揭批核完成後全數退還。因為客人一向理解本地銀行對內地資金的來源立場較謹慎，未有對此要求產生懷疑。
至於接着的事態發展，經過核對客人提供的對話截圖和電話號碼時，發現那個自稱「銀行職員」的人，雖然頭像和名字都與群組內的真職員一模一樣，但電話號碼根本完全不同。騙徒不知從何途徑取得他的通訊軟件紀錄，包括群組名單，並得知客人正在申請按揭。騙徒看準客人不熟悉香港按揭流程，便私下聯絡，利用「保證金」藉口行騙。其實破綻除了電話號碼外，騙徒也要求客人將款項匯入一個個人戶口，可惜客人當下一刻實在警覺性不足，最終聽從了指示轉帳巨款。
置業者宜了解正規流程
唯一慶幸的是，客人在轉帳後不久就覺得不對勁。他詢問了幾位在港置業的朋友，大家均說自己在申請過程沒有交過甚麼保證金，繼而他在群組查證，最後揭發事件。雖然錢已轉出，但他及時的反應起碼成功止蝕，未有被索取更多款項。
藉此再次提醒所有未有置業經驗的人士，必須釐清在香港申請按揭的概念。不論是透過正規按揭中介協助，抑或是直接自行向銀行遞交申請，正規的流程絕對不需要支付任何所謂的保證金或手續費。銀行作為受嚴格監管的金融機構，亦絕不可能要求客戶將款項存入任何職員的私人戶口。因此，若然在申請期間收到任何自稱銀行職員、律師或其他機構代表私下聯絡，並提出涉及金錢的要求，必須立即提高警覺，切勿輕信。這亦正正凸顯了尋找專業及信譽良好按揭中介的重要性，專業的按揭顧問不僅是一個代辦的角色，更是一位可靠的把關者。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣