2026-01-27
東方日報
強積金能否用於置業，多年來一直是社會熱議議題，支持與反對聲音各有理據。反對者擔心，一旦大量市民同時動用強積金入市，或會推高樓價；若樓市再現1997年或2003年式的大幅調整，更可能令業主陷入負資產，退休保障亦因此受損，風險不容忽視。
有助年輕人提早上車
不過，支持者亦有其現實考量。物業作為實體資產，本身兼具儲蓄與居住功能，長遠亦具備一定升值潛力，回報未必遜於強積金內以股票、債券為主的投資組合。對不少年輕打工仔而言，真正的難題並非供款能力，而是首期不足；若可以有限度提取強積金作首期，或有助提早上車，減輕長年租金支出的壓力。
從數據看，強積金儲蓄已具一定可觀規模。積金局資料顯示，強積金總資產規模於去年底創下約1.554萬億元歷史新高，相當於479萬名成員平均結餘達32.4萬元，兩人家庭合計更超過60萬元。當中資產超過100萬元的帳戶在2024年底增至12.5萬個，較5年前的6.3萬個增加一倍；而200萬元以上的「富戶」帳戶亦達2.7萬個。
近年樓市已由高位回落逾兩成，被不少人視為難得的上車良機。以沙田第一城為例，兩房單位由2021年的554萬元，回落至去年的402萬元，跌幅接近三成；即使以九成按揭計算，首期需約40萬元。若容許以強積金支付部分首期，無疑可大幅降低入市門檻，相信會獲得不少打工仔支持。
強積金置業既有風險亦有潛在好處，關鍵在於制度設計，例如設立年齡及金額上限、只限自住用途等，如何在保障退休與協助置業之間取得平衡，仍是社會與政策層面必須審慎思考的重要課題。
中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁 陳永傑