近年中港加速融合，除跨境學童不斷增加外，來港找工作和買樓投資的人也不少。本欄已不止一次提及以內地收入或資產作為基礎申請的按揭，獲批難度會較其他一般申請高，因為內地支薪方式跟香港不同，銀行亦對內地的資金來源態度謹慎。曾經協助的一位內地來港自僱人士，就因為未能通過銀行的資產審查被拒批。
銀行或索取在華信貸報告
該女士原在香港和內地兩邊經營生意，早前決定在港購入一個約700萬元的樓花單位用作自住用途。由於其主要收入來自內地，她選擇以資產而非收入作為申請基礎，而她在香港及內地的現金及股票資產合計遠高於七成按揭的門檻。文件交妥後，本以為申請會很順利，豈料接近尾段時，銀行突然通知該申請被抽中，要受內部審查處的查核，包括審查她在內地的「徵信報告」（即類似信貸報告的紀錄），以確認她在內地有否未申報的債項。
由於客戶不想提供其信貸報告，在得悉此情況後，隨即向銀行查詢是否有其他方法並毋須調取信貸報告並繼續審批，銀行未有即時「落閘」，回覆稱如可降低按揭成數或者可以嘗試協商，但其後銀行已改變原有立場，決定直接拒批整個申請。
以上情況也不僅限於內地客。銀行的審批鬆緊程度不時改變，曾遇過有做資產水平按揭的客人，在審批後段才突然被要求逐項解釋首期款項來源，並要求補交大量資金流動紀錄。雖然銀行最終仍批出貸款，但其息率較市場水平高出0.25厘。
其實放貸作為銀行其中一個重要收息來源，他們並沒有理由刻意刁難申請人，只是面對一些非本地的資產，銀行有機會難以核實。例如部分內地金融資料並不與香港銀行系統互通，若銀行無法全面確認借款人的負債狀況或資金來源，就只能以保守的態度處理。
穩陣起見，建議應同時向多間銀行提交申請或向專業的按揭顧問尋求意見，最終那位女士在本行替她申請的另一間銀行取得七成按揭。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣