住宅物業的按揭貸款動輒涉款數百萬至千萬元，銀行為了不讓貸款變成壞帳，當然會仔細審視申請人的資產或入息，以評估申請人有否足夠還款能力。如果申請人本身沒有固定收入，如從事建築、運輸或飲食等行業，可能在申請過程中會較輸蝕。最近接觸到一位從事建造業的客戶。雖然他本身收入不固定，但因為首期資金有限，仍有意試借八成按揭，以幫助購入一個價值510萬元的單位。
客戶平日出糧方式以支票為主，因他早有置業打算，故一直保持良好習慣，將出糧支票的影印本妥善保存，以作為日後的收入證明文件。當中主要的挑戰是，客戶過去6個月的出糧支票乃來自3間不同的公司，這令銀行初步審核時有所疑慮。實情是，客戶一直跟隨同一位判頭工作，但判頭往往同時承接數間公司的工程，再分派予工人，以致出現出糧支票來自不同僱主的假象。
提早規劃 保存出糧紀錄
於是向他建議要求判頭發出一封公司信，證明3間公司支票實際上來自同一位僱主。由於判頭在公司信上還補充了有關支票公司不一的原因，銀行信納客戶就算沒有固定收入，收入亦相對穩定，最終批出八成按揭。這個案說明，非固定收入人士並非不能成功申請高成數按揭。雖然地盤工人的收入較為浮動，而且多以現金或支票方式出糧，但只要能夠妥善保存紀錄，並補充公司信、資格證明等文件，銀行仍會作出合理考慮。故此，提早規劃與保存相關入息紀錄，是成功申請的關鍵。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣