早前提到內地支薪方式較香港複雜，令內地打工仔在港買樓申請按揭的難度較高。那麼內地自僱人士又可以如何超前部署？自僱人士因為收入相對浮動，除了收入證明之外，也可以考慮透過資產證明申請物業貸款。
先談收入證明。銀行對來自內地的資金態度謹慎，故對來自內地的申請者，尤其是自僱人士的按揭申請，其文件要求會相對提高。如果是公司老闆的話，除了一般文件如身份證明外，還需要申請人提供驗資報告（證明公司有盈利；銀行或透過天眼查去查閱）、公司營業執照、近兩年財務報表、審計報告、公司6個月流水、個人6個月銀行流水以及現有貸款等紀錄。
在華物業未必准作資產證明
至於以收租為主要收入來源的人士，則需提交房產證、租約、6個月銀行流水及單位現有按揭（如適用）的還款紀錄等，而租金收入一般銀行會打四至五折，所有收息均會以稅後收入為評估申請人還款能力的基礎。
在按揭成數方面，內地自僱人士一般可申請最高七成按揭，供款期最長30年。利率與港人無異，供款與入息比率亦維持在五成。不過，要申請到高成數按揭，即八成或以上的話，理論上申請人要證明該物業乃自住用途，而這一點對於並非在香港工作的內地人士來說往往難以成立。即使擁有香港身份證，申請人也要看看如何令銀行信納自己平日會在申請按揭物業居住，而非頻繁往返內地和香港。
至於另一個申請方式，是透過手持的資產證明自己擁有還款能力。銀行普遍接受的資產類型包括現金（銀行會參考銀行月結單和流水帳）、定期存款、股票及物業等。但有些地方要留意，申請人每日戶口有錢進出，股票價值每天「幾百萬上落」，銀行會取現金、定期和股票資產的3個月平均值計算，並只認可現金戶口內的股票，不能計算信用戶口（如「孖展」戶口）內的股票市值。
物業方面，香港物業會以估值一半計算，內地物業的價值難估，只有小部分銀行會考慮，內地一線城市能進行估值的物業，會以估值的三成計算，且不是每間銀行都接受以內地物業作為資產證明。
超前部署 存款轉大銀行
如果申請人持有的其他理財產品，但由於流通性問題，有些銀行對這些產品的態度偏向謹慎。即使資產足夠，銀行還是有可能保險起見提高息口，也有些銀行會要求申請人的首期資金在遞交申請時已存於香港銀行戶口。有趣的是，最近有位客人提供了一間小型內地銀行的定期存款紀錄，惟該銀行文件未有驗證用的二維碼，導致香港銀行未能查證真偽，最終申請遭拒。因此，內地人如有意以資產證明在港申請按揭，其中一個超前部署就是將現金、定期和股票等資產存於大型及知名的銀行中，方便後續的按揭申請。
利嘉閣按揭代理董事總經理 黃詠欣