當消費者申請按揭、私人貸款或信用卡等信貸產品時，銀行或財務機構均會索取申請人的信貸報告，以了解申請人的信貸評級、借貸與還款習慣等，有助評估申請人是否可靠及準時還款的借款人；以往對此俗稱「查TU」，因過往只有一間名為「環聯」的信貸資料服務機構提供信貸報告，英文名稱是TransUnion，簡稱TU。隨着「信貸通」（Credit Data Smart） 的建立，信貸資料服務機構已增至三間，分別是「環聯」、「諾華誠信」、「平安金融壹帳通征信服務（香港）」。
「信貸通」的建立讓銀行、貸款機構及消費者有更多信貸資料服務機構的選擇，引入適度行業競爭亦有助提升服務水平，從而加強信貸資料的保障及對有關機構的規管。萬一有個別機構出現系統故障或突發情況而未可提供服務時，市場上仍可由其他信貸資料服務機構提供服務。而且，「信貸通」亦為消費者帶來喜訊，現時每12個月可向每間信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，透過網上、手機應用程式或預約親身索取均可，方便消費者可了解自身的信貸狀況、評級以及核實資料是否正確等，從而針對狀況按需要改善信貸習慣以提高信貸評分。
市民免費索取信貸報告
消費者在信貸資料服務機構免費取得之信貸報告僅作個人參考用途，並非用作按揭或貸款申請，借款人不要誤以為需自行索取信貸報告交予銀行或財務公司；銀行一般會在借款人申請按揭、貸款或信用卡之時取得客戶同意於當刻索取最新一份信貸報告，以便了解客戶最新信貸狀況作審批之用。
信貸報告載有個人資料、信貸評分、信貸帳戶資料包括信用卡、私人貸款及按揭貸款，信用卡信用額及使用率或私人貸款金額、逾期還款紀錄、信貸年資、信貸查詢紀錄及公眾紀錄（例如破產或清盤訴訟）等。銀行審批按揭或貸款需評估借款人的還款能力，除了解借款人的入息水平外，亦會參考信貸評分及紀錄作評估，以環聯TU信貸報告為例，信貸評級分為A至J，一般來說，A至C級屬於優良等級，而D至F屬於良好等級，較好之等級反映借款人屬於可靠準時還款的人，對於按揭或貸款申請較有利。
準時還款免「碌爆卡」
甚麼因素會影響信貸評分? 可如何管理或改善信貸習慣以提高評分? 首先最重要的是保持準時還款，逾期還款甚至拖欠是影響信貸評級最重要因素，留意即使遲還信用卡數一天仍會紀錄在信貸報告及影響信貸評級，而且有關紀錄會保留5年。另外一項常被人忽略卻會影響信貸評分就是使用過多信用額甚至「碌爆卡」，讓銀行認為借款人過度使用信貸，較理想是維持使用信用卡的額度於30%至50%或以下，不宜高於50%信用額使用率。對於多用信用卡消費的人士，信用卡數量其實不宜太少，以便可分散簽帳額在不同的信用卡，令每張信用卡的信用額使用率都在低水平。
信貸年資對銀行亦具參考性，已有一定年期的信貸紀錄讓銀行更易了解借款人使用信貸的習慣及責任感；對於不借貸、不申請信用卡的人，反而無從評估其信貸習慣。
王美鳳中原按揭經紀董事總經理