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政府放寬按揭 轉按甩按保如何着數

2023-08-07    星島日報
上期提及政府放寬按揭後,令多類置業人士受惠,受惠人士亦包括現有供樓業主,原因是他們現時較容易因應不同需求而進行轉按;除了上期已提及以轉按轉走發展商按揭又或財務公司高息按揭,隨着銀行按揭成數提高至達7成,部分具備合適條件的按保用家亦可考慮透過轉按「甩按保」。 自7月7日放寬按揭成數後,按保用家對於轉按「甩按保」的查詢明顯增多,為甚麼呢?原因是,按保用家若然選擇在3年內退用按保,可獲按保公司退回部分保費支出,首年可退保費40%,次年退25%,第三年退15%,以業主兩年前透過8成按保購入1000萬單位為例,現時按揭餘額約772萬,以往若要轉按「甩按保」只可申請5成銀行按揭,由8成轉至5成意味需補回甚大差額,導致轉按意欲不大。 現時上述用家可由8成按保轉至7成銀行按揭,加上兩年間已清還部分本金,若然物業估值保持不變,用家轉按「甩按保」所需補回之首期差額由272萬降至72萬,並可獲第三年內退回保費15%約2.2萬以及轉按銀行提供現金回贈高達貸款額2.8%或以上約近20萬,這麼看來,轉按的誘因便大大增加了。 先了解可做按揭金額 當然,心水清的人會知道現時樓價較兩年前下跌,轉按時的可造按揭金額便有可能減少;實際上,近年不同屋苑單位的估值變幅並不相同,建議用家可先找銀行進行物業估值以便了解實質可做按揭金額。基於銀行可造按揭成數已提高至高達7成,即使樓價已有所下跌,可做轉按金額仍有較大機會多於放寬前。 上述例子之單位現時估值為950萬,轉按需補回之首期差額仍由272萬降至107萬。但留意,退保費申請只限使用按保之三年內提出,並只限於當時已一次過付清保費的用家申請(大部分按保用家均採用一次付清方式支付保費,因為可同步加借保費在按揭額並獲保費折扣),而由於近年新做按揭的罰息期多為兩年,在罰息期內轉按涉及罰息支出並不划算,故此較多按保用家選擇在第三年申請轉按「甩按保」,便可獲退回部分保費及不用罰息之餘,兼賺得銀行可觀回贈。 今年銀行先後提高按揭回贈金額,吸引用家因應不同需求轉按兼同步賺取可觀回贈。 今年樓市在首季急彈後回軟至持續牛皮狀態,交投減少影響新按貸款量,反之轉按申請在第二季起逐步上升,銀行對轉按業務亦採積極取態,提供的現金回贈為近年新高,轉按賺回贈造就了一個很大的轉按誘因,下期將續談這方面的計法。 中原按揭經紀董事總經理 王美鳳 地產論壇