2023-06-27
經濟日報
近日盛傳7月1日前，政府會宣布微調放鬆按揭，本月初唐榮在專欄提及，如果港府考慮再放寬，是否直接改變7成按揭基礎，讓首次置業者節省保費？不過，應該較大機會透過按保，再調節不同樓價的可借按揭成數。
上任特首林鄭月娥在2019年的施政報告宣布，將首置按揭保險申請門檻由400萬元放寬至800萬元，故此當時被稱為「林鄭PLAN」。後來在2022年財政預算案，財政司長長陳茂波再將首置按揭門檻進一步放寬，9成按揭門檻由800萬元放寬至1,000萬元，8成按揭門檻則由1,000萬元增至1,200萬元，故此被外界稱為「茂波PLAN」。而兩次放鬆均有助於活躍相關價位的物業交投，唐榮相信若採相同方向，亦有助刺激成交量。
不過，現時1,000萬至1,125萬元以下，首置可借80至90%按保，但貸款上限為900萬元，又或者1,125萬或以上至1,920萬元，可借80%，但貸款上限是960萬元，而1,920萬元樓價按揭上限為5成，如果把上限調整，全面放寬將可使購買較高樓價單位的首期大減。
料藉按保 調節各樓價按揭成數
陳茂波日前透露，正與金管局研究對樓宇按揭作微調，稍後會公布措施。他指出，目前在購買按揭保險下，首置的市民購買中小單位已經可以借9成按揭，但亦有部分人反映在建立家庭或生育後有意換較大單位，希望政府考慮提供協助，政府會仔細考慮在平衡保障金融安全和首置業主利益下如何劃界。
翻查按揭證券公司年報，透過按揭保險計劃幫助置業人士，借取合共1,072億港元按揭貸款。年報中提到，按揭保險計劃幫助資金有限而需大筆資金支付首期的有意置業人士。從銀行業角度來看，計劃可以讓銀行借出更高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的信貸風險，亦無損銀行體系的穩定性。所以，唐榮月初估計，由於調整按保條件「郁動」比較少，政府或從這個思路實行。
對按揭保險計劃的需求於2022年有所放緩，而在按揭保險計劃下的新取用貸款總額，由2021年的1,326億港元減少至2022年的1,072億港元（見圖）。而計劃下新取用的按揭貸款，約81%以二手市場物業作抵押（就貸款金額而言），顯示該計劃對於在二手市場置業的人士相當重要。自1999年起，按揭保險計劃協助約21.1萬個家庭實現置業夢想，取用貸款總額達7,388億港元。
昨日繼續有業界提出意見，美聯物業及香港置業均建議政府如有意助港人換樓，應將15%的新住宅印花稅（New Residential Stamp Duty，NRSD）稅率回復至雙倍印花稅（DSD），至少亦應將換樓「先買後賣」時印花稅「先付後退」的安排取消，為市民換樓開方便之門。又建議放寬即供樓花按揭，與建期樓花按揭睇齊，一律可承造9成按揭，為有意購入新盤的人士帶來更多的供款選擇。甚至撤銷額外印花稅（SSD），釋放更多二手供應，加快物業市場流轉，讓更多上車客受惠。
撰文 : 唐榮
欄名 : 專家樓論