如果再放寬按揭

財政司司長陳茂波昨日重申暫時無意調整樓市「辣招」，但會密切留意樓市，在可行情況下考慮進一步為首次置業市民再放寬按揭成數比例，哪類單位最受惠？ 去年的財政預算案推出放寬按保的「茂波PLAN」，首次置業人士9成按保樓價上限由800萬元調整至1,000萬元，而8成按揭保險的合資格物業價格上限，則由1,000萬元調整至1,200萬元，同時設最高960萬元上限，讓買樓價1,200萬至1,920萬元物業的人士可借5成至8成按揭。 如果港府考慮再放寬，是否直接改變7成按揭基礎，讓首次置業者節省保費？不過，應該較大機會透過按保，再調節不同樓價的可借按揭成數，如放寬1,000萬元以上物業的貸款上限等等，例如現時1,000萬至1,125萬元以下，首置可借80%至90%按保，但貸款上限為900萬元，若樓價1,100萬元，需準備200萬元首期，取消貸款上限，1,100萬元借足9成，是990萬，首期減至110萬元。 400萬至千萬物業 料續成主流 又或者1,125萬元或以上至1,920萬元，可借80%，但貸款上限是960萬元，如果1,920萬元可以放寬至8成，貸款額可升至1,536萬元，變相首期亦大減。 根據財經事務及庫務局今年初回答立法會提問時披露，由2022年2月至12月，合共有1.6萬宗提取按保的個案，若果以金額計，最大類別為「400萬至1,000萬元」的物業，涉及83%，而受惠於該輪放寬按揭門檻的「1,000萬至1,125萬元」，以及「1,125萬至1,920萬元」兩個類別物業，則分別佔4.2%及6.5%（見圖）。 當局又披露，上述提及的1.6萬宗新提取個案之中，有1.4萬宗或約87.5%屬於首置人士。署理財經事務及庫務局局長陳浩濂當時指，市場對按保計劃的修訂反應正面，大致認為能為首次置業人士和計劃樓換樓自用家庭提供協助。 如果以面積劃分，1.6萬宗個案中佔比最多是431平方呎以上至646平方呎，已提取貸款宗數最多達6,697宗或42%。第二多是215平方呎以上至431平方呎，涉6,629宗或41%。 換言之，若港府進一步放寬按揭，400萬至1,000萬元、215至646平方呎的小型單位，料仍是上車置業的主流，1,000萬元以上大價盤的刺激作用，在今時的經濟環境仍有待觀察。 代理界倡首置按揭 最高9成半 至於業界，中原地產建議可考慮將首次置業人士最高按揭成數調升至9成半，或者將高成數如8成按揭上限調升至3,000萬元物業。經絡按揭則提出，放寬首置人士由現樓擴至購買樓花，可承造最高9成按揭貸款由樓價上限400萬元放寬至800萬元；而承造最高8成按揭貸款由樓價上限600萬元放寬至1,000萬元。 撰文 : 唐榮 欄名 : 專家樓論