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理財Campus :外地人申請按揭可借達七成

2022-03-04    東方日報
日本央行長期實行超低利率政策,當地人買樓自住甚至可以借足樓價100%,即是零首期。不過,當地對外國人的按揭審批就較嚴謹。外國人敍做按揭貸款,一般可借六至七成,最低可借1,000萬日圓,銀行貸款金額不會超過買家年收入的8倍。另需留意,投資物業貸款按揭成數通常較自住物業低。 按揭貸款機構方面,和香港一樣,買家可以選擇在銀行或其他金融機構做按揭貸款。銀行方面,港人買家也可選擇到當地銀行或在香港銀行的海外分行做按揭,前者專為沒有永久居留身份的外國人提供樓按,後者則包括滙豐銀行(日本)、中國銀行(日本)及交通銀行(日本)等,需要的文件大同小異,不外乎是身份證明、糧單、報稅單等,惟按揭成數每間不一,宜先貨比三家再作決定。 日本開戶需持居留權 另外,比起香港有銀行同業拆息按揭(H按)及最優惠利率按揭(P按),日本按揭息率有兩種計法,一是浮動利率,銀行每年兩次因應市場利率變化而修訂利率,但還款額通常只會每5年覆核一次。另為固定利率,一般以首兩年至10年作為定息期,定息期愈長利率愈高,定息期完結後可再次選擇採用定息或浮息。 不過,買家需要留意,外國人在日本開戶口相對困難。日本銀行不會為非長住的外國人開設銀行戶口,即使有長期簽證,未住滿半年亦難以開戶。日本銀行只會為持有日本居留權,如留學、就業等,或持有住民卡的外國人開銀行戶口。