納米樓按揭難？

政府有意提升港人平均居住面積，以解決納米樓問題。市場即時傳出，有銀行停止接受實用面積小於250平方呎納米單位的按揭申請，被坊間解讀為納米樓末路。其實，停止納米單位按揭的只是一家小型銀行，市場佔有率有限，可謂雷聲大雨點小。 據金管局數據顯示，2021年全年現樓按揭宗數錄得102,591宗，對比去年同期的84,041宗大增逾兩成（22.1%），創兩年新高。4大銀行（滙豐、中銀、恒生、渣打）合共現樓按揭登記市佔率7成以上，例如中銀香港市佔率24.5%，滙豐銀行市佔率21.1%。反映絕大部置業人士均於4大銀行申請按揭，中小銀行不做納米樓按揭，只是令置業人士少了一個選擇，但不代表完全做不到按揭，納米樓不會因而走向末路。 「龍床盤」菁雋 1年15按揭登記 有「龍床盤」之稱的屯門菁雋，一向是行內公認的納米樓。翻查該項目近1年買賣紀錄，一共有15宗有按揭註冊登記，當中12宗為實用面積小於250平方呎，承按銀行包括滙豐銀行（佔62.5%）、中銀（佔25%）、渣打（佔12.5%），而聲稱暫停納米樓按揭的中小型銀行並未見蹤影。 其次，所謂納米單位一般可視作細價單位，而根據前線地產代理資料，現時各大銀行對於借貸額400萬元或以下的「小額借貸」，提供的利率十分接近，以中銀為例，借貸額300萬至400萬元，利率全期H加1.3厘，現金回贈1%。而花旗銀行提供的優惠相若，反映中小型銀行並沒有積極搶佔「小額借貸」市場，細價樓買家不會因個別中小銀行停做按揭而有所損失。 財務公司推優惠 吸買家承按 另一方面，除了傳統銀行外，近期不少財務公司有承造納米單位的按揭。土地註冊處資料顯示，屯門恒大．珺瓏灣近兩個月共錄得103宗按揭註冊登記，一家日資財務公司佔其中58宗（佔比56%），其中19宗為250平方呎以下納米單位。 前線代理指出，恒大．珺瓏灣數月前收樓，發展商突然取消包按優惠，不少買家轉投其他銀行及財務公司，當時發展商有補貼少許利率，故財務公司提供全期P減3厘，即實質利率2.5厘的按揭優惠，故吸引不少買家選擇財務公司承按。 上述個案說明，即使部分中小型銀行停做納米單位按揭，但是市場仍有不少選擇，不代表納米樓因而走向「末路」。 事實上，目前市場對細價樓的需求仍然高企，而且政府在多幅地皮加入最少280平方呎的單位面積下限條款。 換言之，未來280平方呎以下納米單位有機會減少，對二手樓市變相減少競爭，納米單位樓價相對或有一定保證。 撰文 : 唐榮 欄名 : 專家樓論