2021-03-25
經濟日報
樓價持續高企，不少年輕一族要靠父幹支持買樓上車。雖然有父母的「大水喉」，但是申請按揭時仍要格外留神，不能掉以輕心。
踏入2021年，銀行正積極搶佔按揭市場，有銀行減息及增加現金回贈搶客。不過，市場又傳出多宗按揭申請疑難個案，例如有買樓成交價比銀行估價低逾1成，被銀行質疑單位有問題，因而拒絕借貸。
父母送首期 銀行要寫信證明
另外，有靠父幹上車的年輕人，雖然不用借高成數按揭，但銀行又有另一種質疑。話說有一對準新人，購入一個約500萬元的兩房，由於雙方父母資助約200萬元資金做首期，500萬樓借300萬元按揭本應十分容易。
可是，當他們向銀行申請做按揭時，銀行發現這對準新人只是剛剛畢業，每月入息合共只有約3萬元，怎可能儲到這麼大筆的現金，認為資金來源「有古怪」，於是要求他們證明首期資金是「正當來源」。
基本上，由雙方父母出資作首期，資金來源一定是「正當」，但是口講無憑。於是銀行按一貫做法，要求雙方家長白紙黑字寫信予銀行，證明首期資金是由父母付出，同時要寫明是「無償送贈」，才會接納其按揭申請。
雖然雙方父母均是自願送贈資金買樓，但是男方家長看見「無償送贈」四個字，則有點心理壓力，若兩小口將來分離，要賣樓分身家，男家出錢較多，雙方憑「無償送贈」來分身家，男家變得不划算，於是不願寫信，令一對準新人置業大計差點泡湯。幸好有中小型銀行，對於資金「正當來源」的要求並不算苛刻，小兩口可算順利買樓。
根據環聯日前公布2020年第四季信貸行業分析報告顯示，疫情下消費者信貸市場活動下降，上季信用卡查詢宗數按年跌27%，無抵押循環貸款跌36%。反而按揭表現則較為特殊，上季按揭查詢宗數按年增8.3%，反映不少千禧世代（生於1980至1994年的消費者）買家有意買樓。
「上車靠父幹」比率增至36%
另外，美聯物業及經絡按揭轉介於去年底，曾進行網上及電話問卷調查，收回約550份有效問卷。結果顯示，在表示有意置業的受訪者之中，約64%的入市資金來源是「個人/共同買家儲蓄」，而資金來自「父幹」，包括家人借貸、家人資助、家人贈送及其他，則為36%。「上車靠父幹」的比率較去年初進行的同類調查高出11個百分點（見附圖）。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣指出，現時銀行整體按揭態度仍算進取，只有極個別例子才會遇到困難，只要買家貨比三家，按揭借貸並沒有太大困難，現時實質按揭利率約H加1.3厘至H加1.4厘之間。
撰文 : 唐榮