2018-03-27
明報
【明報專訊】本人因應Judy夫婦現時的經濟狀况作出了以下的財務分析及建議，希望能幫助他們早日達成目標！
對於剛置業上車的新婚夫婦來說，為了將來家庭成長作出配合，換樓及搬遷是理所當然的事！因此謹慎的理財及儲蓄計劃是必須的！只因剛上車是已耗盡了Judy夫婦儲蓄，接下來的日子要好好規劃儲蓄作日後換樓所需首期及新生命來臨開支之用！
可考慮親友二手BB牀BB車
Judy希望在2、3年後迎接新生命的來臨，現時在香港的醫療制度下對孕婦的照顧也頗全面，基本上若沒有特別需要，可以選擇在公立醫院分娩，這樣便不會帶來很大的財政負擔。在懷孕的過程中，跟足公立醫院的產前檢查及附加私家醫生的仔細檢查相信已經足夠！當然為配合新生命的來臨而購置日用品開支（尿片、嬰兒牀、嬰兒車、替換衣物等）是必須的，但一些嬰兒用品如BB牀、BB車或二手外衣包被，在可接受的情况下可以跟相熟的朋友及親戚收回二手用品來用，以節省開支！因為初生嬰兒的開支相對日後的長遠成長開支只是一個小開始，我們必須謹慎理財及因應小孩子的成長作出調節！
因為Judy夫婦二人也是在職人士，若果新生命的誕生相信你們必須考慮由誰來照顧BB的起居飲食，可以的話我建議優先考慮由長輩來照顧BB，一來自己的父母照顧可以較安心，二來在金錢開支上也可以較彈性處理！我的意思並不是聘請海外僱傭是壞事，只是在招聘的過程中需要額外開支之餘，有時還要碰運氣才能請到合心水的外傭！始終有時由資料所得的外傭背景跟現實上班後的表現有着很大的差別！在照顧新生嬰兒，不論是由長輩或女傭來照顧也需要緊密的溝通、忍讓及磨合是必須的！當然若果選擇有長輩來照顧便有可能需要提早搬遷來配合，若果3年後真的有搬遷的迫切性，我建議宜選在照顧者的附近租住合適的兩房單位作緩衝方案。現時自置物業便放租來抵消供樓開支，當然在衡量個人物業租金收入及自住單位租金的開支時，必須謹慎了解及分析能否盡量降低因租住房屋帶來的額外生活開支！
投資增值可選股債混合基金
我建議Judy在選擇投資方案作儲蓄增值時，必須首要考慮現金流的彈性，第二是個人能承受的投資風險能力，第三才是投資回報，當然年期的長短多寡需要因應你的理財目標而釐定！不要盲目跟風及胡亂投資在自己不太了解的高風險投資產品上，否則結果往往事與願違！相信波幅偏低的每月派息的股債混合基金也是其中較合適的選擇考慮！我建議Judy可將每月1萬元定額供款在一些每月派息美元高收益債券，儲蓄期為6年！現時每年平均回報為7厘，因儲蓄高彈性及每月收息，6年後應可儲蓄資產約89萬元作置業首期。
多留意心儀區域物業動態
坦白說現時香港樓價高企，屢屢創新高！要預期將來日子如何換購心儀的兩房單位，實在不能作準。既然如此，我建議Judy夫婦在沒有太大的壓力情况下盡量儲備資產現金作首期及家庭配套所需，在將來日子要多留意你希望選購的地區兩房單位樓市走勢 ，在日後樓市波幅及出現回落時才能好好把握機遇換置心儀單位！亦可聯絡專業的資產理財顧問為你們個人的財務狀况作出詳細分析！
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余淑穎 美聯金融集團高級副總裁
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