近日港元拆息波動，已觸及普遍2.15厘的封頂鎖息位，加上港明年將展開加息周期，定息按揭成為銀行搶客的策略，惟相關定息按揭又是否吸引？
目前最吸引的定息按揭方案，是首年定息1.7厘（比正常H按低0.64厘；比鎖息上限低0.45厘），其後全期H加1.3厘，現金回贈最高1.7%，同時享有高息存款掛鈎戶口。
假設置業人士採用首年定息1.7厘按揭，每100萬元貸款，分25年攤還，首年利息支出16,743元；若以H按觸及鎖息上限2.15厘計，利息21,195元，兩者相差4,452元。
拆息倘回落 H按長遠着數
事實上，近月拆息大幅波動，銀行定息按揭方案愈來愈多人選用。金管局數據顯示，8月份定息按揭的使用率佔市場僅1.1%，9月升至1.8%，10月又升至2.3%，與P按的使用率2.2%相若。故市場預期，未來會有更多銀行推出定息按揭吸客。
若以上述個案計，採用定息按揭是百利而無一害。
不過，置業人士需留意，定息期長僅12個月，12個月後可能又要面對息率浮動的困境。其次，第13個月開始定息變成H加1.3厘，若採用普通H按，有機會爭取到全期H加1.28厘，兩者有些微息差，若拆息日後回落至0.87厘或以下，H按不觸及鎖息位則全期H加1.28厘反而有着數。
故此，在本港加息周期之初，H按仍然會有一定吸引力，長遠作要視乎加息速度而定。
撰文:
黎煥成