2017-11-10
經濟日報
這是真人真事：
區老爸有三個兒子，兩老以前住板間房，後來成功上樓（公屋），區老爸區老媽好生得，五年抱三，三個都是兒子，這個家庭組成部分便相當傷腦筋，三個兒子，要為他們長大娶妻生子，自己有頭家的煩惱做好打算，上世紀，女兒的話可能不需考慮太多。
兩老節衣縮食，錯過了轉居屋改善生活的時機，私人樓也不買，做點小生意，又要為三個兒子供書教學，死慳死抵買了一個小偏遠地區小舖位收租，結果三個兒子長大，要結婚了，兩老催促他們，娶老婆一定要有自己的家，區老爸區老媽怎樣安排？
老一輩港人 90萬助3子置業
原來二十年下來，兩老準備了90萬元，那時候是90年代中左右吧，三兄弟，每人30萬元，夠不夠三成首期，那年頭也不夠，兩老考慮只能訂出特定金額，30萬元以外自己想辦法，那時候還有九成按揭，上車還是有不少選擇，買甚麼自己決定，三兄弟有買去西貢的、深水埗的、西環的，算是各散東西。
另一絕招是三個兒子出身後，每月或多或少拿家用回家，兩老沒有拿走使用，而是三兄弟各自開一個戶口存下來，當然，三個大男孩，要吃要穿要用要泡妞，有時付不足、有時脫期，但幾年下來又是一定金額的存儲吧。這樣加起來，三兄弟各自成家立室。區老爸可不可以讓孩子輕鬆點，理論上可以，不要求家用、把舖位加按加大首期支援……但他仍是堅守每人30萬元的底線。當然，區老爸區老媽也是硬氣，由始至終都聲言三兄弟自己搵夠使搵夠食，不打算要靠三兄弟供養。三兄弟亦確實各有生活擔子，兩老亦確實說到做到，拿家用回去也吵吵鬧鬧推回，兩老安排好退休生活，偶而旅行也舒爽，區老爸也靠物業的租金過活，甚至過身後，也讓區老太舒服地百年歸老，最後還有遺產留給三條化骨龍。
這是沒多久的故事，上世紀九十年代吧！二十年過去，似乎在狂升的樓市下逐步扭曲。
過去成功買樓也是靠父幹，父母資助首期也不是新鮮事，老一輩香港人，也習慣自食其力，養兒防老這首歌應該早就不唱了，為何有這樣的改變？是高樓價的漩渦把兩代人都捲進去？還是為人父母想投資，拿子女的名義用一用？昨日有公司透過網上問卷及面對面形式，訪問共1,010名年齡介乎18至65歲及最少擁有一個強積金帳戶的在職港人發現：
現今父母資助 最多涉款千萬
父母幫助子女置業的情況愈趨普遍。68%受訪父母稱在現今香港難免要助子女置業；50%受訪父母認同助子女上車是其重要目標，較個人退休重要；53%受訪父母更願加按自住物業，助子女置業。曾提供金錢資助子女置業的受訪父母中，平均資助金額約90萬港元，最多涉資一千萬港元。
44%受訪父母相信幫助子女上車後，日後可依靠子女過退休生活；50%受訪父母仍有定期向在職子女提供如膳食、金錢等財政支援。然而調查發現，父母與子女的期望存在一定落差，雖然高達78%受訪子女同意應該定期給父母家用，但71%受訪子女坦言搵食艱難，自身難保，難以照顧父母的退休生活。
買樓是不少香港人的目標，調查顯示83%受訪者認同供樓當儲錢；84%受訪者更認為「磚頭無敵」，有樓在手，就無懼退休；八成半受訪者甚至認同只求有樓，不問呎數。
居然那麼多父母願意加按資助子女、居然超過四成寄望子女供養退休、經過這十多年升市，觀念扭曲。最低限度唐榮沒有準備賣身為子女置業、沒有準備靠子女供養……負資產、大跌市、金融風暴海嘯、斷供、按上按、銀行收樓、銀主盤這些都是本世紀初的名詞，似乎已從記憶中消散，有樓就是贏家才是正道！
利率存風險 須計清還款能力
有何寄語？只能借金管局總陳德霖早前的談話作結：父母為子女置業，若有資金則問題不大，合情合理。但若父母已退休，沒有退休金及收入，只有供完按揭的物業，加按時須考慮每月還款資金來源。他形容買樓是大額，並涉及高槓桿財務安排，提醒市民要考慮好利率風險及還款能力。他重申，現時低息環境極不正常，一旦經濟環境改變、利息上升，市民要小心為子女置業會否對家庭出現周轉問題，要計算清楚經濟逆轉後的還款能力。
撰文:
唐榮
欄名: 專家樓論