2020-10-03
星島日報
金管局自二○一○年要求銀行實施「壓力測試」，早年遇上全球量化寬鬆的環境和炒家當道時，確實有其存在理由。但踏入二○二○年，本港受到社會運動以及接踵而至的一波波新冠疫情影響，經濟大受打擊，不少打工仔薪金和花紅都受影響，以致申請按揭遇上困難。人們常說一圓上車夢，不但是一個夢想，也是一件有實際需要的事情。不論是新婚夫婦，還是踏入三十歲的專業人士或是想換大一點物業的人，現時的壓力測試以至按揭成數的問題都大大限制了他們的選擇。我們是時候重新想想，過分嚴謹的壓力測試還是否合宜？還是抑制了自住人士的上車機會？
在上一波限聚令前跟一對夫婦朋友聚會，他們由於計畫生育，所以在思考更換更大的單位，但現時一千萬元以上的單位最多只能做五成按揭，首期負擔極重，在現時疫情的陰霾下，要動用這筆流動資金往往就需要更多的考慮和計畫。人望高處，樓市流轉，是香港持之有效的置業階梯，但現時的按揭是否過分嚴格，是否有空間提高一千萬元以上樓宇的按揭成數，現時，稍為大一點的單位動輒過一千萬元，是否一千萬元至一千五百萬元的樓宇可做七成或六成按揭，刺激樓市流轉，同時為經濟注入動力？
身邊又有位年輕的社工朋友，新婚不久，所以在留意五百萬至六百萬元的上車單位。以六百萬元樓宇為例，假若承造六成按揭，在現時壓力測試的情況下，要計算利率達百分之五點五的供款情況，換言之，其家庭入息則最少要五萬多元。不少人對高樓價習以為常，自然對此不以為然。但要知道，本港不足兩成的家庭月入超過五萬元，而且五六百萬元單位亦只屬上車盤，卻已經令人望而生畏，足見港人的辛酸。
最近金管局因應經濟基調、外圍環境物業價格走勢、交投量等因素決定放寬非住宅按揭成數上限。而根據按揭代理公布的數據，今年現樓按揭宗數比去年同期減少逾兩成，市場交投放緩，放寬非住宅物業的管制之餘，住宅物業的辣招也是時候檢討。
縱然特首去年放寬按證公司提供的按保計畫樓價上限，令不少人更易踏入上車門檻，但同時要額外繳付高昂的保費，銀行亦不一定批出貸款。金管局應該因應現時經濟和樓市境況，收回舊有不合時宜的辣招，並調低壓力測試時的「辣度」，並同時放寬一千萬元至一千五百萬元樓宇的按揭成數，以降低上車門檻，讓更多準買家可以受惠。
因應現時的情況，政府如能夠活化樓市合理轉讓，重新增加整體成交，並有效監察樓市買賣和用戶承擔壓力，才是真正做到宏觀調控和適度控制樓價。
郭金鋒