【2020居屋 – 重要資訊+按揭懶人包】

居屋2020將於7月接受申請，今期推出4個新居屋屋苑合共7047個單位，包括鑽石山啟翔苑、火炭彩禾苑、馬鞍山錦駿苑及粉嶺皇后山山麗苑。是次新居屋暫定以市價63折出售，售價由最低入場門檻$123萬至最高$513萬。當中鑽石山啟翔苑為今期唯一市區屋苑，相信最為搶手！ 而房委會更將白表比例提高，綠白表比例為4：6。申請安排 1. 7月接受申請 2. 10月進行攪珠 3. 2021年3月開始揀樓 申請方式及費用 申請人除了可以以文本形式遞交申請（親身遞交或郵寄）外，亦可透過網上申請（包括電子申請、電子支付及電子通知）。 而今期新居屋申請費用為$250，「白居二」則為$160，若合資格申請者可以同時申請新居屋及「白居二」，費用則為$410，費用與申請居屋2019相同。 申請人資格 申請人資格分為「白表」及「綠表」，「綠表」資格的申請者豁免入息及資產審查，中籤即可買入新居屋單位，唯「綠表」申請者需放棄現有的公屋及「綠表」資格。 而「白表」申請者則需符合入息及資產限額方可申請，居屋2020「白表」申請者，家庭及一人申請者的入息限額為不超過$66,000及$33,000；而資產限額為不超過$170萬及$85萬 。 ==========我是分界線========== 就呢一輪新居屋推出市場，參加者資格分為綠表及白表，而兩種資格在申請按揭時的情況並非一樣。以下就綠表及白表的居屋按揭較常遇到的疑問作解答。 綠表資格人士 Q1：綠表居屋最長按揭年期可以做幾長？ A1：最長可以承造25年按揭，但實際並不是所有居屋都能做足25年。如果是一手居屋的話是能足做到25年；若是二手居屋的話則要視乎剩餘的政府擔保期而定。 而今次居屋2020所推出的居屋屋苑均為一手居屋，所以可以做足25年按揭。 Q2：何謂政府擔保期？ A2：政府會為所有居屋提供30年的擔保期，只要在擔保期內業主斷供，政府便會「包底」還錢給銀行，擔保期以「首次售出日期」計算。若是從居屋第二市場買入，「可供出售證明書」會有「首次售出日期」。舉例說，若「首次售出日期」為5年前，擔保期說只有（30-5)＝25年。 Q3：綠表居屋要過壓力測試？ A3：只要在政府擔保期內，綠表申請按揭可以免壓力測試，但需向銀行申報收入以證明其有能力償還按揭貸款。所以這次推出的居屋2019，綠表申請人只要附合申請資格便可以免壓測上車。 Q4：綠表居屋最多可以借幾多成按揭？ A4：按揭最多可借9成半，但要視乎政府擔保期剩餘年期而定。若是新居屋的話則可以借足9成半按揭。若是二手居屋的話要注意，銀行有一大原則就是當政府擔保期完結時，未償還按揭貸款需低過物業估價的6成。而銀行內部會有「對數表」，會列出餘下不同的政府擔保期及最高可申請按揭成數的組合，而每間銀行的「對數表」亦有所不同。 所以如果是以綠表購買二手居屋，最好先問清楚銀行最多可批的按揭成數及年期就最穩陣。 Q5：如果綠表居屋過咗擔保期，按揭最多可以做幾長？ A5：若已過擔保期但未補地價的居屋，按揭最長年期為25年。若已補地價，則與普通私樓無異，最長可做30年按揭。只要已過政府擔保期，申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。 Q6：如果綠表居屋過咗擔保期，最多可以做幾多成按揭？ A6：若已過擔保期但未補地價的居屋，最多只能做6成按揭。 若已補地價，則與普通私樓無異，配合按揭保險最多可做9成按揭（400萬或以下物業）。申請人需要提供收入證明及通過壓力測試。 Q7：綠表居屋持證人年紀大，會影響按揭最長年期以及最高按揭成數嗎？ A7：這要取決於居屋的擔保期，如今次居屋2019出售的6個新屋苑的擔保期有30年，即是無論綠表居屋持證人年紀大小都可以做足25年及借足9成半按揭。 若非新出售的居屋則要視乎剩下擔保期長短而定，而銀行內部會有「對數表」去決定剩下不同的擔保期可以申請的最長按揭年期及最高按揭成數。 如果擔保期已過，就最多只能借6成及最長按揭年期需按照銀行的標準而定，若申請人60歲而銀行是用「75-人齡」的話就最多只能做15年按揭。 Q8：居屋按揭息口會較私樓平嗎？ A8：雖然在政府擔保期內，政府會為業主作擔保，但在按息上居屋與私屋無異。而私樓按揭銀行會提供H Plan及P Plan給客人做選擇，但居屋按揭只有P Plan供客人選擇。 Q9：銀行有為居屋按揭提供現金回贈嗎？ A9：雖然是政府資產房屋，但銀行一樣有為居屋按揭申請者提供現金回贈，而offer基本上亦與私樓睇齊，亦有銀行特別為居屋按揭提供特別優惠的offer。同時間，部分按揭轉介公司都有為客人提供額外現金回贈，客人可以選擇經轉介公司向銀行申請按揭。 Q10：綠表居屋持證人沒有收入，可以點做？ A10：只要在擔保期內，就算持證人沒有收入仍然可以以家庭入息申請。 若已過擔保期則只能借6成及要通過壓力測試，而且只會計業主收入，不能以加擔保人形式過壓測。若已過擔保期及持證明沒有收入，則需以聯名形式買入物業，而其他業主的收入需足夠通過壓測。 白表資格人士 Q1：白表居屋最長按揭年期可以做幾長？ A1：最長可承造25年按揭，視乎政府擔保期而定，跟綠表申請的計算方式一樣。 居屋2020的屋苑都是一手居屋，無論白表及綠表申請者最長均可以做25年按揭。 Q2：白表居屋要過壓力測試？ A2：只要在政府擔保期內，白表及綠表資格的申請者亦可以免壓力測試上車，但需向銀行申報收入證明有能力償還按揭貸款。居屋2020的屋苑為新居屋，均有30年的政府擔保期，申請人毋須通過壓力測試。若為二手居屋則要視乎政府擔保期過期與否而決定。 Q3：白表居屋最多可以借幾多成按揭？ A3：白表申請者最多只能承做9成按揭，較綠表申請者最高可承做9成半按揭為低。