銀行現金回贈之偷換概念

近日筆者收到不少關於銀行現金回贈的查詢，內容關於客人向不同的按揭轉介公司查詢同一間銀行所提供的現金回贈時，竟然出現兩個不同的offer。 筆者馬上追問其現金回贈是否銀行及轉介公司所提供的現金回贈總和以致出現offer不一致的情況。但得到的答案是否定的。 筆者當然相當好奇，因為同一個物業地址向同一間銀行申請同一額度的按揭貸款，銀行所提供的現金回贈理論上不存在差異。筆者尤如金田一上身，實情要問個究竟。乍看之下發現原來是有轉介公司使用了「移形換影」大法，就讓筆者跟大家拆解一下。 假設貸款額為300萬，銀行回贈2.1%，即$63,000。 需注意根據金管局指引，若銀行提供的現金回贈多於1%，現金回贈須以扣減貸款額形式回贈。 以這個情況為例，若客人選擇2.1%的現金回贈，簽署的貸款額度信會顯示客人向銀行借了$2,937,000的按揭貸款，而$63,000的現金回贈會在之後直接存入客人的銀行戶口內，這是一個「借多還少」的做法。 而一般情況，銀行及轉介公司向客人報offer時，會以銀行現金回贈2.1%表示。 同樣以貸款額300萬，現金回贈$63,000，但有轉介公司向客人報出銀行回贈2.145%，到底是怎麼回事？ 原來是有轉介公司使出「移形換影」大法，在算式當中下了功夫。