2020-02-07
經濟日報
在供息不供本下，不同按揭年期的物業，供款可減少的開支有所不同，供樓可獲的紓緩程度相對不一，但短期而言，可減輕部分業主供樓的短期負擔，可望對樓市有穩定作用。
香港在過去大半年的社會事件，加上近月的新型冠狀病毒疫情持續升溫，為放緩中的本地經濟、樓市及就業市場無疑會帶來進一步的影響，倘若一旦出現裁員潮或減薪，意味供樓業主負擔能力減弱，有機會使市場上斷供變成「銀主盤」的情況增多，從而提高金融體系的借貸風險。
對資金不足業主 財政減壓
有銀行就按揭物業推出半年的「還息不還本」措施，使承造不同按揭年期的物業業主，在期內供樓可以減少開支。假設業主在1年前購入一個500萬元物業，按揭貸款300萬元、分30年還款，以利率為2.5厘計算，每月還款近1.2萬元，1年供約14.2萬元。當採用6個月「還息不還本」下，期內月供將降至約6,250元，供款額將較原先供息連供本的，可減少6成，對失業或短期資金不足的業主來說，可減財政壓力，有利穩定樓市。
不過，一般來說，銀行供款以頭幾年為息多本少，要供逾一半年期後，才供本多於供息。以上述例子來說，若業主踏入第2年供款，用作還款利息佔供款約5成多，餘下4成多用作供本。但當供款至20年，撥作還息的比例將降至2成多，逾7成會用作供本。
若採用「還息不還本」，該筆供款實際將全數用作供息，對於已供樓多年的業主來說，一方面每月供款內利息比例較低，同時將供樓年期拉長，受惠程度相對減弱。
作者：鍾綺敏