施政報告放寬首置按揭，惟新按保僅限現樓，故近期不少樓花新盤買家，選用建築期付款，藉此以較低首期入市，然而建期付款或會令入市成本增加，買家應注意物業估值的潛在風險。
新按保計劃僅適用於已落成的住宅物業（現樓），一手樓花若以現樓契上會亦可受惠，發展商近期就新盤亦提供不少建期上會優惠，為準買家提供較多選擇。
例如，近日發售的青衣明翹匯，即供最高折扣率21%，而建期折扣率最高為14%。以2A座5樓B室、面積566平方呎2房為例，定價963.6萬元，若買家選用即供，折實價761.24萬元。由於在樓花階段成交，只可沿用舊按揭最高借6成，借貸456.7萬元，即首期為304.5萬元，壓測家庭月入所需約4.32萬元。
月供壓力增 壓測添難度
不過，買家若需要高成數按揭，便要選擇折扣率較低的建築期付款，折實樓價為828.7萬元，但可受惠新按保，首置自用貸款額最多720萬元（承造87%按揭），較即供可借多263萬元，意味所需首期可降至108.7萬元。
雖然首期減少，但貸款增多下，月供及通過壓力測試的難度亦相應大大提升。
如分30年攤還、2.5厘按息計，即供買家較為輕鬆，月供約1.8萬元﹔但建期買家的話，月供為2.84萬元，要通過壓測家庭月入則不少於7.44萬元，難度高7成。
由此可見，買家購買一手樓花時，必須好好衡量個人財務能力，包括要計算其他額外開支，就建期及即供的成本與供樓負擔，作出重大取捨。
估值存風險 或抬錢上會
同時，物業的估值風險也應該留意，發展商定價樓花，即供一般可符合市況估值；惟建期付款時，銀行會以物業落成成交時的價值計算估值，若市況有變，估價不足風險增加，如買家未能借足，有機會要臨時抬錢加首期。
作者：鍾綺敏
責任編輯：楊雨