2019-11-06
經濟日報
受惠新按揭措施，市民若「先沽後買」回復首置身份，自住物業可借最高9成按揭。不過如申按時舊物業未完成易手，新單位只能承造8成按揭，入息審批亦較嚴格，換樓者應注意風險。
宜先沽後買 回復首置身份
現時市場常見有兩類換樓情況，先談「先沽後買」，即是業主將首間自住單位沽出後，才購入樓價800萬元新單位居住，這類業主基本上就新買物業申請按揭時，手上已沒有物業及按揭，回復了「首置」身份，可滿足到首置及自住兩項特定條件，視乎入息及還款能力，一般可造最高9成新按保，即可借720萬元。
第二類為現居單位已簽妥買賣合約，但在未完成交易期內，買入新單位緊接換樓。由於新按保是以按揭申請日期為界線，以該情況來說，由於現居單位未完成交易程序，銀行仍視新買物業為業主的「第二間」物業，僅符合自住條件，故此只可承造8成按揭（借640萬元）。
申請人倘有借貸 壓測或嚴格
另外，倘若業主已持有一間自住物業，需要購入第二間物業（予親屬）作自住用途，銀行也可因應酌情審批，可借成數最高也為8成。
不過，如自住物業有按揭抵押，或申請人現有其他物業以貸款人或擔保人等名義供款及借貸，則要進行較嚴格的壓測，視乎申請成數及物業樓價。銀行及按證計算入息限制時，有機會以供款與入息比率（DSR）上限為35%，加3厘壓測比率不可超過45%來審批，意味審批難度及入息要求門檻將要更高，建議換樓人士應預先做好財務預算，以免引致損失。
要留意的是，換樓業主為新物業申請按揭時，必須提交把舊物業沽售的證明文件，如買賣合約及樓契等，當物業已完成出售程序，也要於田土廳登記上反映。
作者：鍾綺敏