2019-07-05
經濟日報
【本報訊】港滙續強，港元拆息高企，1個月拆息撲3厘關口，由於現時H按一般已設有封頂息率，對業主供樓影響微，惟銀行借貸成本壓力大，業界料中小型銀行將加快跟隨上調封頂息。
拆借成本升 按揭利潤微薄
昨1個月拆息逐升至2.99厘的高位，以現時H按最低息率H加1.23厘計，息率約4.22厘，已觸及封頂息率為2.375厘至2.475厘，較銀行拆借成本高出約1.75厘至1.85厘，加息壓力大。
若上述拆息維持長時間，以貸款額300萬元、還款期30年計，銀行首年拆借利息要約12.6萬元，加上提供現金回贈約1.5至2.1%（即約4.5萬至6.3萬元），換句話，首年成本估計約17萬至19萬元。
另一方面，H按現時大部分已設封頂息率，業主可以2.375厘作供樓息率，首年支付利息支出約7.1萬元。未計及當中涉及的銷售資源成本，以此推算，銀行首年帳面上未必可獲得利潤，需要至第二年還款期才可達到平衡收支。
近年按揭罰息期普遍由3年縮短至2年，低息環境持續下，不少業主供款約2至3年後便會轉按，銀行可賺按揭利潤亦微薄。
中原按揭：銀行暫不需加P
近兩月拆息企2厘以上水平，銀行邊際利潤少，多間大型銀行上月底起相繼輕微上調二手樓及轉按的細額貸款封頂息，及減少回贈，並積極拓展按揭其他交叉銷售產品，提高合理盈利。
中原按揭董事總經理王美鳳表示，新股集資將短期涷結大量市場資金，令拆息上揚，惟短期因素過後，料拆息會回落至較正常水平。美國下半年有機會減息，將有推低港元拆息作用，相信本港銀行暫未需要加P。不過如拆息短期仍持續上揚，預計不少銀行將跟隨加息和削優惠。