2019-07-03
經濟日報
樓價高企，近年發展商就不少新盤項目提供高成數按揭，吸引首期資金有限的人士置業，但該類按揭條款蜜月期過後，供款將會倍增，而往後轉按難度亦高，選用前要留意風險。
發展商為加快銷情，不少會為新盤項目設有備用高成數按揭貸款，部分毋須入息審查之餘，也不用壓力測試，對首期資金較緊絀的人士來說，無疑是彈性且方便。
不過，該類高成數按揭表面看來吸引，惟息率設計上往往「先甜後苦」，買家須注意箇中風險。例如，有新盤推出為期5年的備用8成一按貸款，期內只需供息不供本，除首年免息外，第二及三年息率會上調至P減4厘，而第四及五年更升至P厘，蜜月期過後，月供利息可相差近4倍，供樓負擔會大幅增加。若部分買家還款能力欠佳，有機會使財務狀況急速惡化。
其次，選用發展商高成數按揭的買家，轉按難度相對較高。除非物業數年內快速升值，不然較明顯的困難是轉按時未必可獲得足夠按揭成數，買家須持有足夠資金繳付樓價2至3成的差額，不容易轉按至銀行上會。
而近期多間大型銀行相繼調高轉按息率和減少優惠，實際按息約2.475厘，已較去年同期的2.15厘，增加接近半厘，要通過銀行的審查和壓力測試的難度也會提高。
樓價倘跌 斷供風險大增
另外，樓市下半年潛在多項不明朗因素，雖然中美貿易戰重啟談判，但過往所見，進展較為反覆，加上政經不穩定下，近期樓價處於高位徘徊。如果樓市可保持升勢，問題相對不大，但若當樓價下跌，高成數按揭的斷供風險也會大增。因此，買家在上車前應量力而為，以免日後大失預算。
撰文 : 鍾綺敏