2019-01-18
經濟日報
市場醞釀小陽春，銀行上調現金回贈吸客，工銀亞洲針對上車客，最新連按保部分亦提供回贈，令回贈率可達2.35%為全城最高，另四大銀行亦就細碼樓按提供2%回贈。
香港去年9月底展開加息周期，市場預期美國今年加息步伐放慢，但要維持高風險管理及避免引發減息潮，本港銀行未有計劃以減息吸客，趁中美貿易戰有緩和迹象，發展商加快低價推盤，市場醞釀小陽春，促使銀行轉為透過增加現金回贈等優惠來開拓客源。
最高現金回贈 可抵一年利息
現時銀行一般只就6成按揭部分提供現金回贈，消息指，工銀亞洲近期針對承造按保的上車客，就現金回贈計算增設多一條方程式，連按保部分金額亦提供指定回贈比率，令整體回贈比率提升至2.35%。按現時市場最平按息為2.375厘比較，回贈額相當於可抵銷接近於一年的利息支出，屬全城最高。
以樓價400萬元的物業為例，可承造最高9成、即貸款360萬元按揭，銀行會承擔樓價6成的240萬元貸款額，而按保則承擔餘下3成的120萬元的貸款。倘若銀行批出1.9%回贈，意味業主可獲由銀行承造的6成按額計算出來的約4.56萬元現金回贈。
不過，據悉工銀亞洲目前可提供最高1.9%回贈，並新增為承造按保計劃的業主，先以首6成貸款額回贈1%，即約2.4萬元；另全數9成按揭貸款額計算餘下0.9%回贈，涉3.24萬元，換句話說，業主可共獲5.64萬元回贈，比同業以6成按額方式計算，實際回贈比率升至2.35%，變相能額外多取約1.08萬元。
減息空間小 添優惠吸上車客
另外，按揭市佔比率逾7成的四大銀行亦加入戰團，就逾300萬元按揭上調現金回贈至2%，較去年底同額按揭回贈，增加約0.5%至1%。其中滙豐和中銀（02388）可為個別客戶可批出2.05%回贈，但貸款額要高於500萬元。可見該策略是為細價樓而設，吸納上車客和轉按申請。
值得留意的是，根據現時金管局規定，若現金回贈比率高於貸款額1%，銀行在計算按揭成數時，須將整筆回贈包括在貸款額內。
有業界人士認為，香港仍處加息周期，銀行減息空間有限，而目前銀行結餘體系超過700億元，惟礙於港美息差大，使港滙比率有機會觸及7.85保證方，加快資金流失，中小型銀行壓力較大，存款基礎強的大型銀行則仍有條件推出優惠回贈吸客，對樓市氣氛有利。
撰文 : 鍾綺敏