2018-08-08
東方日報
市面上的按揭計劃可分三大類，分別為最優惠利率按揭（P按）、拆息按揭（H按）及定息按揭，但三者之間各有不同，市民要小心選擇。
P息有大細之分
P按的「P」代表最優惠利率（Prime Rate），屬計算按揭貸款的基準，並可分為大P（5.25厘）及細P（5厘），當中採用細P的銀行主要為滙豐、恒生(00011)及中銀香港((02388))，其他銀行則採用大P。現時P按的按息普遍為P減3.1厘（大P），即實際按息為2.15厘。
H按即是以香港銀行同業拆息（Hibor）為基準的按揭計劃，現今最受市場歡迎，而拆息即香港銀行同業互相拆借的息率，H按以最新的一個月期拆息為基準。以現時最低H加1.24厘按息計算，周二的一個月期拆息為1.39厘，即按息為2.63厘。
因為H按息率有機會急速抽升，H按便設有鎖息上限「封頂」，普遍為P減3.1厘，最終以H按利率或鎖息上限的低者為準，故最終的實際按息，普遍不會高於2.15厘。
定息按揭於市面上並不常見，市民申請按揭後指定期限內以固定息率供款，以滙豐今年首季推之定按計劃為例，首年定息為1.68厘，次年起則為H加1.3厘，供款者可於首年避免承受加息風險。