政府打擊一約多伙，有業主憂相連戶按揭問題。銀行界人士指，首置客以一約購入2伙相連戶自用，可視為單項按揭申請，毋須收緊成數及壓測審批。金管局亦指，銀行可酌情處理。
上周政府出招堵塞「一約多伙」，有代理透露，市場上不少家庭客購入相鄰單位後會打通自住，以及持有相連戶的二手業主，均憂慮政府公布新例後，該類相連戶若申請按揭，會被銀行視為多項按揭貸款，難獲批貸之餘，甚至影響日後轉售進行查詢。
金管局回應指，若銀行有充分證據顯示有關單位將會合併以一個單位的形式使用，可按實際情況考慮相關貸款的風險水平，酌情視其為單項按揭貸款申請處理。
金管局籲 採嚴謹準則審批
有中小型銀行主管表示，如首置人士同一天、以單一合約購入兩伙相鄰單位，並作打通自住，符合所有條件的個案，仍可按情況被視為申請人的「第一物業」，同時會參考同類單位的詳細估價報告。
換言之，假設首置客以800萬元，以一約形式買入A及B兩相連單位打通自住，A及B單位的樓價分別400萬元，可批按揭成數最高6成、即480萬元貸款額，而供款與入息比率（DSR）及壓力測試後比率上限則維持50%及60%計算（見表）。
不過，金管局亦補充，如果按揭申請涉及多個單位，已有明顯投資成分，採用同一份買賣合約和按揭契約，可能導致日後借款人未能還款，令銀行要收回物業出售時更加困難，因此提示銀行應充分考慮涉及的潛在風險，採取嚴謹準則審批，如視為多項按揭貸款申請處理，在按揭成數和供款與入息比率上，採取非自用物業和多項按揭貸款的更嚴格要求。
如以上述個案為例，若銀行將買賣視作投資或非自用，兩單位按揭成數分別會降至最高5成，即貸款額合共只有400萬元，而供款與入息比率（DSR）及壓力測試後比率上限則收緊至40%及50%，意味申請人首期預算既要增多80萬元，同時獲批難度亦相對提高。
審批需時較長 應提早申請
按揭業界人士表示，倘若買家或業主就相連戶申請按揭，由於審批程序較複雜，需時較長，應提前向銀行申請批核，並提醒相連戶日後轉售，銀行一般會要求一併贖回，宜尋求獨立法律意見。
另一方面，市傳金管局本月內會收緊銀行的加權風險計算，以對發展商提供一按及二按作監管。
金管局回應指不評論市場傳聞，但留意到不少發展商向買家提供高成數按揭，其風險狀況可能隨着高成數按揭的積累而改變，令借貸予發展商的銀行所潛在信貸風險亦相應增加，故會繼續密切留意情況，考慮有否需要加強銀行在借貸給發展商方面的風險管理。
撰文:
鍾綺敏