2017-06-12
明報
金管局近年持續收緊按揭，面對高企的樓價，不少投資者或買樓人士另覓渠道籌措資金。據本報了解，由於銀行一向難以追蹤私人貸款借款人的資金用途，有客戶利用此「漏洞」，向銀行借入低息私貸，作為買樓資金的一部分。而據本報查核，假若客戶有物業在手，有銀行甚至可以提供還款期長達8年的貸款，而且毋須抵押物業，屬無抵押的私人貸款，據悉視乎客戶收入及財務狀況，息率更可低於2厘。
明報記者 廖毅然
有銀行客戶向本報透露，近日成功向中銀香港（2388）領取一筆數十萬元的私人貸款，年息約1至2厘，據了解息率方面主要視乎客戶本身的財務狀况及還款能力而定，而還款期超過7年，該客戶最終把貸款用於買入物業的部分資金。現時，中銀香港的按息為H+1.4厘或P-2.75厘，即實際年利率介乎1.76厘至2.25厘左右。
中銀職員：業主毋須抵押物業
而本報近日曾致電中銀香港分期「易達錢」申請熱線，職員聲稱貸款70萬元以上，最低年息可至2.3厘，若有物業在手，還款期更可長達96個月。但職員強調，客戶毋須抵押物業，而銀行雖會口頭查詢客戶的借貸原因，但不會要求提交資金用途的證明文件。
中銀香港發言人回應，在審批無抵押私人貸款時，會綜合審視客戶情况，貫徹審慎的授信政策，並按金管局的指引及要求採取全面和嚴格的風險評估，確保符合各項監管要求。
業界：多只作周轉 很快清還債款
據悉，由於金管局限制按揭成數，加上樓價持續上升，令買家的首期成本增加，因此近年借個人貸款以「填夠」買樓首期的情况漸增。有業內人士表示，銀行根本無法追查客戶申請私貸的真正用途，故近年的確有樓市買家借私貸買樓，但一般都是短線用途，不會拖足8年才清還，「部分投資者尚未賣出現有物業，又想盡快買入新樓，以免錯失時機，在這段期間需要一筆資金周轉。但由於私人貸款的利息較高，所以他們一般待資金回籠後，很快便會清還私貸」。
金管局2014年發指引 還款期限5年
現時金管局對銀行私人貸款的還款年期，雖無硬性要求，但在2014年給出指引，希望控制在5年或以內。有關指引在2014年7月發出，當年金管局同時建議銀行在承做私人貸款時，供款與入息比率（DSR）控制不多於70％。隨後不少銀行均整理貸款計劃，縮短還款年期。本報日前向匯豐、渣打等8家銀行查詢，僅上述中銀香港提供的還款年期超過60個月（見表）。但8家銀行均表示，借私貸只須提交身分證明文件，毋須仔細交代貸款用途。
銀行均稱毋須交代貸款用途
對於有銀行客戶借私貸買樓，及有銀行提供長達8年還款期的私貸。金管局發言人回應稱，一直要求銀行審慎經營按揭貸款和其他個人貸款業務，銀行須確保這些業務遵守和貫徹執行金管局的監管要求。
（港人債務系列之一）