2017-05-27
經濟日報
金管局上周五出招調高風險權重下限後,3間大型銀行齊上調住宅按息及封頂息率,為2013年以來首次加息。
渣打、中銀及滙豐相繼公布,將按息上調10點子(即0.1厘),帶頭掀起加息揭幕戰。
分析認為,加息幅度溫和,對買家心理作用大於實際供款增加壓力,目的為警示本港按息有上調趨勢,藉以冷卻樓市熾熱氣氛。
H加1.4厘 最快周一生效
銀行搶按戰愈演激烈,低息環境成樓市助燃劑,金管局上周出招提高8大內評法銀行的風險權重(RWA)比例至25%,變相加重銀行敘造按揭業務的成本,以煞停銀行減息戰。
渣打昨率先公布,下周一(29日)起的所有新造按揭申請,審批按息會上調10點子,即現時最低H(拆息)加1.28厘至H加1.3厘,調升至H加1.4厘起,同時將封頂息率及P(最優勢利率)按息率,由原先最低的P減3.1厘,改為P減3厘。
換言之,實際供樓息率加至1.76厘至2.25厘水平。
中銀昨晚緊隨宣布,在6月5日起同樣將按息上調10點子,並不排除未來再作調整。相信同系的集友及南商,短期內亦會實施。
其後,滙豐亦宣布,下周一起上調按息10點子。至於另外多間受新措施約束的銀行,包括東亞、星展,亦有機會於短期內跟隨。
若果以貸款額100萬元、供款30年計算,息率提高10點子,變相每月供款只增加50至58元,對市民供樓負擔影響不大。
「自律」加息 為樓市降溫
對於銀行「自律」加息,金管局發言人表示,釐定按揭息率和相關優惠是銀行的商業決定,作為監管機構,一直要求銀行以審慎原則經營按揭業務,包括以審慎方式釐定息率和優惠,使其業務可長期持續,並有足夠利潤承受周期轉差時可能面對的壞帳風險。
上一次銀行加息要追溯至2013年2月金管局推出第6輪逆周期措施,將權重下限加至15%後,大型銀行亦加息0.25厘,將當時按息介乎2.15厘至2.65厘,加至近3厘的正常水平。不過,銀行現時即使上調按息10點子,實際供樓利率仍處少於2厘下的低水平,幅度明顯溫和。
有中小型銀行主管指,H按由去年初的H加1.7厘減至近月的H加1.28厘,減息次數過密,市民長期習慣低息,加上近月美國加息後,拆息不升反跌,市民難察覺加息潛在風險,故此是次銀行配合金管局「自製」輕微加息10點子,是讓市民慢慢適應之餘,亦為熾熱樓市稍為降溫。
不過,對於部分非使用內評法的銀行,新措施未對計算資本成本構成影響,有利吸納新客源,近期有機會出現加息前優惠尾班車風潮。
撰文:
鍾綺敏