2017-02-14
經濟日報
二按電子提示本月起接受申請。滙豐、中銀（02388）及渣打本月率先推行，住宅樓按申請人須簽訂新增同意書。若拒絕登記，銀行可能調高1厘息口或減1成按揭成數。
中小銀行下月跟隨
金管局與土地註冊處合作推行的使用二按電子提示，本月起接受銀行申請。三大銀行（滙豐、中銀及渣打）隨即在月初已新設「電子提示同意書」，凡申請新造住宅按揭的業主，包括轉按及加按，均必須簽署，不論抵押物業為私樓、公屋及居屋。另部分中小型銀行亦計劃下月實施。
據知，申請人若拒絕使用電子提示，銀行會審視其還款能力，最有可能調高按息1厘，或降低按揭成數1成，甚至不獲批出貸款。
金管局表示，為符合私隱條例，銀行必須取得業主同意，才可就物業申請電子提示服務。若銀行未取得同意，銀行會繼續處理申請，但或會採取較審慎貸款準則，如將息率調高或將按揭成數調低。
拒絕使用 或降按揭成數1成
中銀發言人指，按監管要求，本月起需採用電子提示服務，會因應個別客戶情況，對不同意採用的客戶，採取較審慎的貸款標準，如調高利率或調低按揭成數等。而滙豐發言人則稱，按揭申請人可自行決定是否同意銀行接收電子提示服務，若不同意，本行會採用較嚴謹的信貸風險監管措施。
換言之，假設申請人月入為5萬元，物業樓價1,000萬元，一般最多可承造5成按揭貸款，即約500萬元，如按息為2.15厘、還款期25年計算，月供約2.16萬元，首期需要500萬元。
不過，倘若申請人不同意，銀行會調高1厘息率，即供樓利息升至3.15厘，月供增加近12%至2.41萬元，全期支出更大增逾5成。同時供款與收入比率將超過6成的規定，未能通過壓力測試，有可能不獲批出貸款。
若選擇減1成按揭成數，可借貸款額由500萬元，減至最多400萬元，即首期預算由500萬增至600萬元。兩者均讓業主上車及供樓的負擔更重。
據悉，除就今次的抵押物業外，同意書內亦設有選項，申請人要填報其他持有業權的物業資料，使用新提示服務。市場上不乏業主將持有物業進行二按套現，以借取資金支付新物業首期的個案，一旦電子提示生效，其認可銀行將收到有關物業的提示。若業主未有就二按取得銀行同意，當銀行認為業主負債比例高出還款能力，會構成風險，將隨時要求清還全數款項（CALL LOAN）。
撰文:
鍾綺敏