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買樓借貸設同意書 拒簽或加按息 倘造二按提示銀行 滙豐中銀渣打本月推

2017-02-14    經濟日報
二按電子提示本月起接受申請。滙豐、中銀(02388)及渣打本月率先推行,住宅樓按申請人須簽訂新增同意書。若拒絕登記,銀行可能調高1厘息口或減1成按揭成數。 中小銀行下月跟隨 金管局與土地註冊處合作推行的使用二按電子提示,本月起接受銀行申請。三大銀行(滙豐、中銀及渣打)隨即在月初已新設「電子提示同意書」,凡申請新造住宅按揭的業主,包括轉按及加按,均必須簽署,不論抵押物業為私樓、公屋及居屋。另部分中小型銀行亦計劃下月實施。 據知,申請人若拒絕使用電子提示,銀行會審視其還款能力,最有可能調高按息1厘,或降低按揭成數1成,甚至不獲批出貸款。 金管局表示,為符合私隱條例,銀行必須取得業主同意,才可就物業申請電子提示服務。若銀行未取得同意,銀行會繼續處理申請,但或會採取較審慎貸款準則,如將息率調高或將按揭成數調低。 拒絕使用 或降按揭成數1成 中銀發言人指,按監管要求,本月起需採用電子提示服務,會因應個別客戶情況,對不同意採用的客戶,採取較審慎的貸款標準,如調高利率或調低按揭成數等。而滙豐發言人則稱,按揭申請人可自行決定是否同意銀行接收電子提示服務,若不同意,本行會採用較嚴謹的信貸風險監管措施。 換言之,假設申請人月入為5萬元,物業樓價1,000萬元,一般最多可承造5成按揭貸款,即約500萬元,如按息為2.15厘、還款期25年計算,月供約2.16萬元,首期需要500萬元。 不過,倘若申請人不同意,銀行會調高1厘息率,即供樓利息升至3.15厘,月供增加近12%至2.41萬元,全期支出更大增逾5成。同時供款與收入比率將超過6成的規定,未能通過壓力測試,有可能不獲批出貸款。 若選擇減1成按揭成數,可借貸款額由500萬元,減至最多400萬元,即首期預算由500萬增至600萬元。兩者均讓業主上車及供樓的負擔更重。 據悉,除就今次的抵押物業外,同意書內亦設有選項,申請人要填報其他持有業權的物業資料,使用新提示服務。市場上不乏業主將持有物業進行二按套現,以借取資金支付新物業首期的個案,一旦電子提示生效,其認可銀行將收到有關物業的提示。若業主未有就二按取得銀行同意,當銀行認為業主負債比例高出還款能力,會構成風險,將隨時要求清還全數款項(CALL LOAN)。 撰文: 鍾綺敏