2017-05-19
經濟日報
樓價飈升，市民供樓負擔增，採用長還款期比例有上升趨勢。數據顯示，今年1月選擇30年還款期按揭佔比為18%，至4月份升至23%，單季升5個百分點。
面對樓價持續上揚，買家承造按揭採用的還款期，借足30年的個案亦愈來愈多。根據中原按揭提供的資料顯示，該行客戶今年1月份借足30年按揭的比例只有18%，2月份該佔比已逐漸升上22%，及至4月份更高至23%，3個月內升幅達5個百分比。
樓價收入比 超越97年高峰
換言之，近月每4名按揭買家之中，便有1名採用了最長30年的還款期，買家要借足30年的情況明顯增多，市民的供樓壓力持續膨脹。
金管局3月份公布的半年度報告亦提到，本港置業負擔能力依然偏緊，超越1997年的樓價高峰期，2016年第四季的樓價與收入比率升至15.9倍，高於1997年的高峰值14.6倍。樓價與收入比率指一般50平方米（538平方呎）單位的平均價格與私人住宅住戶的家庭入息中位數的比率。
以上車盤天水圍嘉湖山莊為例子，屋苑麗湖居2座低層E室兩房，實用面積446平方呎，享內園景，今年1月初380萬元沽出。假設買家要承造按揭，每月淨收入為3.6萬元計算，當時樓價可借足9成即342萬元，以息率2.15厘計算，買家採用的還款期至少需要借28年，才可通過銀行審批要求及壓力測試，首期38萬元。
參考戶型及面積相同、景觀相若的同座中層E室單位，本月中以418萬元成交，單位造價4個月內貴38萬元，升幅1成。由於單位樓價上漲，買家要承造最高的按揭金額減至360萬元，成數86%，若果收入未有增加維持不變，以息率2.15厘計算，要滿足銀行壓力測試獲批按揭，還款期便要相對延長兩年至30年。換言之，若財務實力一般的買家，要供多兩年才可供斷單位，首期預算亦要多出20萬元。
倘加港息 欠缺足夠緩衝空間
中原按揭董事總經理王美鳳指出，現時大部分選擇借足30年還款期的客戶，多數為年輕買家及首次置業人士，以拉長還款期來減輕供樓負擔及增加通過壓力測試的機會，樓價上升，相信選擇長供款期的趨勢會延續，而當港息啟動加息，對該類買家的供樓影響較大，亦欠缺足夠緩衝空間，提醒買家入市要量力而為。
撰文:
鍾綺敏