2016-10-24
經濟日報
銀行減息，業主買家一同直接受惠。永隆銀行助理總經理兼零售銀行部主管鍾少權表示，業主考慮轉按前，要衡量罰息期及財務收入狀況，須有足夠流動資金支付轉按成數之間的差額。
H按（HIBOR）成市場主導，減息潮下，市場預計轉按比例大增。鍾少權引述金管局數字指出，去年轉按佔比維持3成左右，最高達38%，惟由於第三季一手及二手成交轉為活躍，9月份轉按比率反跌至27%，屬近年的低水平。
需考慮罰息期成本支出
鍾少權指，低息雖然吸引，但客戶申請轉按前，需考慮自己實際得益。首先為罰息期，銀行一般設2至3年按揭全數及部分清還的罰息條款，若於罰息期內轉按，將帶來一筆額外現金罰款。同時亦涉及成本支出，包括火險及家居保險費、律師費、樓契釐印、手續費等多項費用。
其次需要評估收入及視乎個人財務安排。鍾氏提及，多輪逆周期措施下，以住宅按揭為例，以往住宅成數一般可承造7成按揭，而現時減至6成，逾千萬物業則5成，業主轉按時需考慮是否有足夠流動資金，填補該1至2成或以上的差額，除非物業於期間升值速度快，否則達到要求有一定難度。
銀行既會重新審批抵押物業的質素、申請人的財務情況，以及收入還款能力，並且須通過加3厘的壓力測試等風險評估，才有機會獲批出貸款，成功減息機會實際不大。