2026-07-15
東方日報
由於不時接觸一些初次置業的買家，發現部分買家有個刻板印象，以為上車盤所牽涉的金額較小，按揭審批必然較寬鬆。事實上，不但審批的鬆緊不會因金額大小而變，反而很多年輕買家因未能提供一個完整的穩定收入紀錄，以致未能成功獲批。幸而現今年輕人來自家庭的經濟支持愈來愈多，一旦申請出現任何岔子，父母還可藉一系列的操作，如現契套現或轉按套現等，協助子女完成交易。
近期處理過一宗西沙大型新盤兩房單位的成交個案，單位買入價約650萬元，一對新婚買家原先計劃申請八成按揭，即貸款額520萬元。到審批階段，本身屬自由職業，有3個不同收入來源的買家卻未能藉稅單證明完整及穩定的收入，結果按揭保險公司因應高成數按揭而進行合規審查時，很快便把申請駁回。
收入多元但文件證明又不足，這些「原罪」買家一時之間難以逆轉，為了省卻跟按保公司周旋的煩惱，買家無奈只能減少貸款額，將按揭成數降至七成，意味着買家必須在短時間內額外掏出65萬元首期。然而，始終年輕人收入水平高極有限，手上不可能有太多流動資金。面對這資金缺口，只能建議買家再評估還有沒有其他資金支持。
再借按揭助支付首期
幸而買家的父母得悉女兒的申請陷入膠着後，很快就決定出手幫忙，動用自己名下的物業。父母持有現值約500萬元的住宅物業，該物業當年買入價為550萬元，原先承做五成按揭，歷經多年還款後現時剩餘的貸款額約270萬元。
經評估，認為父母可轉按至另一間銀行，承做七成按揭，提出350萬元貸款後，270萬元可用來償還原有按揭，餘下的80萬元用來協助女兒完成交易。當然，80萬元減去65萬元的首期資金後尚有15萬元，此還未計新按揭銀行送出的一萬元回贈，最後父母怎樣運用就不得而知了。