前陣子超強颱風樺加沙襲港，港人為減低家居財物損失施盡渾身解數。極端天氣未來只會有增無減，故有人會選擇購買家居保險，保障因天災所導致的財物損失。
家居保險跟火險的最大分別在於保障範圍。通常銀行批出按揭時會要求業主買火險（樓宇結構保險），以保障物業的建築結構，例如牆身、天花、屋頂等，因火災、爆炸、颱風或暴雨等造成的結構性損毀。但火險並不涵蓋家中傢俬電器等私人財物。舉例而言，若颱風吹破窗戶，導致雨水湧入，令沙發、電視受損，窗戶及牆身修復可由火險賠償，但沙發與電視卻必須依靠家居保險才能獲得補償。
家居保險的賠償額一般是以「重置成本」計算，即投保人「還原」受損財物的所需金額。除了因水浸、爆竊、火災或颱風造成的家具、電器及個人物品損毀外，家居保險的保障範圍亦涵蓋額外費用和第三者責任。例如當單位因嚴重水浸需要維修而暫時無法居住，家居保險可支付投保人及家人短期住宿的開支，有些保單甚至包括寵物找臨時住處的衍生費用。至於第三者責任方面，就算是自家漏水導致樓下鄰居或公共設施（如大廈升降機）受損，保險公司都會理賠，保障金額可高達千萬元級別。
不過，要留意這類保險的投保設有「等候期」，即保單要待15至30日才正式生效。當然從保險公司的角度來看，他們亦要防止有些投保人眼見某些財物「大限將至」，就借天災之名騙取賠償。因此，不建議業主臨急抱佛腳，眼見數日內似有超強颱風吹襲才萬般不情願的投保。
至於不保事項，除一些結構性損毀應由火險承包之外，一些災害如成因乃投保人自己未有履行應有的維修責任，如喉管日久失修或自然老化導致滲水，保險公司有可能不理賠。其次，若住所長期空置，例如超過30日無人居住，期間發生的損失同樣可能不獲受理。最後，地震、山火、暴動或示威造成的損毀，大部分家居保險亦列明不會賠償。投保人必須仔細閱讀條款，避免誤解。