2025-09-24
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香港按揭證券公司於2021年中推出「退休3寶」品牌，推廣香港年金計劃、安老按揭計劃和保單逆按計劃。政府資料顯示，香港年金計劃最受市民歡迎，於2024年有10,835宗，按年急增3.9倍，而去年獲批的安老按揭計劃申請及保單逆按計劃申請分別為1,033宗和55宗，按年增長29.6%和25%。安老按揭計劃自2011年推出以來愈來愈受市民歡迎，截至今年4月底，累計有逾8,200宗計劃申請獲批。
按揭證券公司執行董事兼總裁鮑克運在今年7月時表示，「HKMC退休3寶」可為退休人士提供即時、穩定和終身的現金流，至今已協助約4萬人提升退休生活質素。他指，未來會加強推廣「退休3寶」及支持長者理財教育，例如在今年內舉辦超過150場相關講座，又指香港的退休規劃市場仍有很大發展空間，會積極與不同機構合作，並持續向大眾宣傳退休規劃的概念。
其中，安老按揭計劃讓55歲或以上的人士利用他們在香港的住宅物業作為抵押品，以獲取安老按揭貸款。在安老按揭貸款下，借款人可選擇於固定或終身的年金年期內，每月收取定額年金。借款人亦可申請一筆過貸款。除非安老按揭貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。
當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。如有差額，將根據與貸款機構的保險安排，由按證保險公司承擔。如有任何餘額，將退還給物業業主（或其遺產代理人）。
至於保單逆按計劃是一項貸款安排，讓借款人利用壽險保單作為抵押品，向貸款機構提取保單逆按貸款。55歲或以上人士可申請。
借款人可選擇於固定的年金年期內（5年、10年、15年或20年）或終身每月收取年金至壽險保單到期為止。借款人亦可申請一筆過貸款。
一般情況下，借款人可終身毋須還款，除非借款人的保單逆按貸款在特定情況下被終止。在大部分情況下，保單逆按貸款會在借款人去世時到期償還。貸款機構將於指定時間內動用借款人的壽險保單以全數償還相關的保單逆按貸款，而用於清還保單逆按貸款的款項將會是借款人壽險保單的身故賠償金額。
如身故賠償金額超過借款人的保單逆按貸款總結欠，貸款機構將會把清還保單逆按貸款後的餘額全數退還給借款人（或借款人的遺產代理人）。如有差額，將根據與貸款機構之間的保險安排，由按證保險公司承擔。
至於香港年金計劃可以為60歲或以上人士提供終身、穩定及保證的現金流，相當於自製長糧。保單持有人只需要一筆過繳付整付保費，之後就可以自動收取「攞足一世」的保證每月年金收入。