2025-09-10
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信貸資料服務機構環聯發表今年第二季《信貸行業分析報告》顯示，本港的新增私人貸款及按揭貸款錄得增長，然而信用卡與循環貸款的活動顯著下跌。這些消費導向的信貸產品出現下降趨勢，或與持續上升的失業率有關，尤其是年輕一代。
報告指出，今年第一季信用卡新卡發卡量按年下跌17.9%，查詢宗數下跌2.5%，反映整體信用卡市場需求疲弱，更重要的是金融機構對新卡審批亦趨審慎。由於發卡量減少，今年第二季末期間的現有信用卡帳戶數量比去年同期下跌1.5%。
其中，源自Z世代（1995至2004年出生）消費者的新卡發卡量按年下跌1%。報告指，隨着應屆畢業生陸續投入本地已趨飽和的就業市場，今年第二季本港青年失業率達6.8%，為2022年12月以來新高，這或是年輕消費者新增信用卡活動放緩的因素之一。
環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚指，青年失業率攀升是預示未來6至12個月信用卡市場增長活動的指標之一。鑑於Z世代消費者的信貸參與度與需求下降，金融機構應在未來數月重新審視其增長策略，並積極在年輕世代中開拓新的增長機遇。
孫又稱，次級風險級別的持卡人數目上升，或反映金融機構認為市場中的優質潛在客戶正在減少，同時意味着符合傳統機構風險胃納的消費者比例可能下降，相關情況也許值得關注。此外，超優和優秀風險級別消費者的信用卡持有率較高，進一步限制金融機構的增長空間。
另一方面，儘管循環貸款於去年錄得顯著增長，但今年第一季新增貸款宗數卻按年下跌17.8%，可見市場需求有所減弱，這一變化可能與金融機構因循環貸款產品的逾期還款率上升而減少推廣活動有關；同期由數字銀行發放的新增貸款宗數按年下跌45.4%。同時，財務公司透過在網上零售平台整合至電子錢包，推動其新增貸款宗數按年增長44.4%。
相反，一般於循環貸款市場上參與度較低的傳統銀行，其新增貸款宗數按年增長達34.5%，即使相關基數較低，其重點專注於風險較低且貸款額較高的消費者；數字銀行所提供的循環貸款額度普遍介乎5,000至8,000元之間，而傳統銀行則一般達20萬元。
今年第一季新增私人貸款宗數按年增長2.1%，帳戶總數與應繳款項結欠亦分別錄得1.2%及0.9%的輕微升幅。在所有私人貸款帳戶中，次級風險級別消費者的新增貸款宗數上升7.8%。
雖然金融機構在擴展私人貸款市場時需承擔更高風險，但提供較低額貸款的策略（今年第一季新增貸款的平均貸款額按年下跌2%）有效改善私人貸款產品的逾期還款表現：以帳戶計算的60天或以上逾期還款率下跌4點子至0.84%，同期消費者層面的逾期還款率亦改善7點子至0.98%。由於逾期還款率已連續3個季度錄得改善，故進一步增強金融機構對業務增長的信心。