2025-11-14
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強積金制度推行超過24年，資產規模持續攀升，累積達100萬元或以上的強積金賬戶已達12.5萬個，較五年前增一倍1，印證長期投資的威力。一筆可觀的儲蓄若加以管理，便可繼續穩步增長，為退休儲備打下良好基礎。但面對不同的基金選項，打工仔在配置投資組合時仍感到一籌莫展。根據友邦香港(AIA)最新一期「AIA 理想退休生活調查*」，65%受訪者坦言選擇強積金基金時遇到困難，逾半人不清楚各類基金的區別，亦無法解讀基金表現報告。這種認知落差，導致許多成員對管理強積金缺乏信心，錯失提升退休儲備的良機。智能顧問登場 令揀選強積金基金化繁為簡為協助成員突破投資瓶頸，AIA強積金受託人友邦信託早前與金融科技公司弘量研究(AQUMON)#合作，推出強積金智能投資顧問服務 – 積金智「邦」手。用戶只需回答五條風險評估問題，系統便可即時推薦個人化投資組合，簡化決策流程。平台提供多達50個投資組合選擇，亦會詳細列明組合中的基金比例讓用戶參考。若對投資地區或有ESG成份產品有偏好的用戶，更可剔選自己的偏好，讓平台可以建議更適合自己的基金組合。而最令人驚喜的一個功能是用戶可以模擬可供選擇的強積金基金的不同配置潛在回報，無需實際轉換基金即可預覽過往回報。現有AIA強積金成員更加可以並列對比模擬組合過往回報，有此參考，揀選基金時就可更有信心，據知此功能為市場首創^。積金智「邦」手亦設有退休儲備計算機，快速估算儲備缺口並提供改善建議，現已於AIA+手機應用程式免費開放使用。行政費下調 配合紅利優惠隨著「積金易」平台推出，有效推動了強積金行政成本下降。AIA日前便宣布，自12月3日起大幅調低旗下強積金基金的行政費，半數基金減幅超過50%2，預計將惠及過百萬成員，進一步提升長期回報潛力。同時，AIA還推出限時「 雙重整合優惠」7，紅利回贈最高達18,888港元，鼓勵成員整合賬戶並使用智能顧問服務。優惠分為兩部分：於今年底前從其他受託人轉入強積金資產，可享一次性紅利3,4,6；於明年2月底前連結強積金賬戶至AIA+並透過積金智 「邦」手完成風險評估測試 ，可享額外紅利3,5,6。金融科技 為成員創造有利投資環境金融科技日益普及，智能投資工具正逐步改變港人管理強積金的方式。強積金穩健增長，加上智能顧問的建議與費用下調雙重加持，可為計劃成員創造更有利的投資環境。無論是積極尋求增長的年輕一族，或是著重穩健保值的臨近退休人士，皆可善用科技力量，按個人需要制定退休策略，邁向安穩晚年生活。備註：* 第十六期「AIA 理想退休生活調查」於2025年8月13日至8月31日期間進行，透過網上問卷及面對面形式，訪問了共1,003名年齡介乎18-65歲，並至少持有一個強積金賬戶的在職港人，以探討在職港人對理想退休生活的目標、看法及實現目標的可能性。調查數據已按香港就業人口分布（包括年齡、性別、每月個人入息）作加權處理，確保樣本能充分反映本港在職人口的特徵。是次調查由獨立市場顧問公司Cimigo進行。#積金智「邦」手及其服務僅由弘量研究有限公司提供。AQUMON是由弘量研究擁有的智能投資平台。弘量研究有限公司已獲強制性公積金計劃管理局發牌，並獲證券及期貨事務監察委員會授權進行第1類（證券交易）、第4類（就證券提供意見）及第9類（資產管理）受規管活動。當中所提供的投資建議僅由弘量研究有限公司提供。友邦信託有限公司、友邦保險（國際）有限公司（「AIAI」）及AIAI所聘用的附屬中介人均不會提供任何投資建議。^ 此項功能為「市場/業界首創」是基於截至2025年8月AIA內部研究及可獲得的市場訊息而定。1. 資料來源：強積金儲備穩步上升 - 積金局2. 詳情請參閱友邦強積金優選計劃說明書 - 費用及收費的章節：https://www.aia.com.hk/zh-hk/help-and-support/product-brochures-corporations#tabfilter-d8ec60ab2d-item-59f2598195-tab3. 紅利將於2027年1月前按合資格成員的最新投資選擇派發。4. 紅利金額將按成員從其他受託人轉入新強積金資產的總和計算，相關轉入新強積金資產申請需於2025年10月1日至12月31日提交，並於2026年2月28日前結算。成員需在2025年10月1日至12月31日期間提交第一份轉入新強積金資產申請日後，到2027年1月紅利派發日期間未曾作任何提款。5. 成員需在2026年2月28日前將強積金賬戶連結至AIA+，並於積金智「邦」手完成風險評估測試。6. 紅利將按成員於派發紅利當日最新的投資選擇，以單位/金額形式分配/存入到成員的賬戶。就保證組合以外之單位化強積金基金而言，有關紅利將以單位形式分配到成員的賬戶。而就保證組合（一項非單位化基金）而言，有關紅利將以金額形式存入到成員的賬戶。7. 詳情請參閱:AIA強積金個人賬戶「休悠樂」 | 強積金 | 友邦保險 香港（特約）