對不少打工仔而言，由公司提供的團體醫療保險（下稱公司醫保）可能是唯一的醫療保障。雖然公司醫保可以提供基本保障，但你有否想過，這份保障是否足夠應付突發醫療需要？如果不想在危急時刻才發現「保額用時方恨少」，就要學懂如何善用公司醫保，為健康保障「升級」，更全面應對突如其來的風險。平日感冒求診或住院接受簡單手術，公司醫保通常已足夠應付相關費用。但一旦不幸遇上較嚴重的健康問題，如患上癌症或心血管疾病，需要接受較複雜治療或進行手術，才發現公司醫保的保障額度有限，就要自掏荷包承擔高昂醫療費用。不但要面對財政壓力，心理負擔也會影響康復進度。隨着醫療收費不斷上升，單靠公司醫保，等同削弱自己的健康保障。自願醫保全面保障 無懼健康突發狀況想補足公司醫保的保障缺口？加購一份自願醫保（VHIS）可與公司醫保互相「補位」。自願醫保作為政府認可的個人住院保險，其設計極具彈性，你可以因應個人健康需要及財政預算，靈活選擇不同保障級別的計劃。除了提供更充裕的住院及手術費用保障外，它更具備多項一般公司醫保可能鮮有涵蓋的項目，例如在醫院、日間手術中心及診所進行的多種訂明手術程序，更將精神科住院治療納入保障。最重要的是，自願醫保為投保時未知的已有疾病提供保障，同時保證續保至100歲，讓你無需擔憂因年紀漸長或健康狀況轉變而難以續保。善用墊底費 升級醫療保障對於預算有限的年輕打工仔而言，額外支付保費難免會帶來財政壓力。但只要懂得善用自願醫保中的「墊底費」（又稱自付費）選項，就能以相宜保費換取更高保障。墊底費即是投保人需要自行承擔的醫療費用金額，當實際的醫療開支超出這個自付金額後，餘下的合資格費用將由保險公司承擔。而打工仔可以利用公司醫保的賠償額來抵銷這筆墊底費，減輕負擔！舉例來說，阿明因冠狀動脈阻塞要「通波仔」，由於他不想在公營醫院輪候，所以選擇在私家醫院進行手術，總開支約為20萬港元。因他投保了一份設有5萬港元墊底費的自願醫保，而他的公司醫保亦提供5萬港元的住院保障；在索償時，他可以先利用公司醫保的5萬港元賠償來抵墊底費，餘下的15萬港元醫療費用，則可由自願醫保承擔#。#注意：不同保險公司及計劃的保費計算方式可能有所不同，實際保費及保障內容以保單條款為準。值得留意的是，選擇設有墊底費的保障計劃，保費會較沒有墊底費的計劃相宜。一般而言，墊底費金額愈高，保費就愈低（見下表），讓你可以用低成本「升級」個人的醫療保障網。*與港幣$0墊底費作比較，保費以投保人年齡、吸煙習慣、計劃選項釐定；以上保費以投保人為30歲，不吸煙人士，並選擇信諾自願醫保系列 – 靈活計劃（優越）半私家病房類別（年繳）作例子。信諾自願醫保系列滿足不同需求目前，市場上多間保險公司亦有提供自願醫保，打工仔應該如何選擇？信諾環球作為香港醫療保險專家，致力開拓自願醫保計劃系列，提供多元而個性化的健康守護方案，幫助和守護客戶的健康和活力。信諾的自願醫保計劃——「信諾自願醫保靈活計劃（優越）」，每年保障限額高達港幣 3,000萬港元，且不設終身保障限額，全數賠償¹ 一系列合資格的醫療開支。計劃的一大特色是提供多達5個年度自付費選項，由0港元至75,000港元不等，讓你能靈活配搭公司醫保，以最划算的保費獲得最大保障。此外，計劃容許投保人在指定情況下²調低或取消自付費選項一次，而無需重新核保；同時提供覆蓋廣泛的香港日間手術中心免找數服務³，讓投保人在進行日間手術時無需為繳費及索償程序而煩惱，專注康復。限時優惠：家庭保單首3年慳高達12個月保費不想為突如其來的醫療開支而徬徨，不如趁年輕、健康狀況良好時，為自己和家人增添一份安心保障。信諾環球現正推出限時優惠。於2025年11月30日或之前，成功投保信諾自願醫保靈活計劃 （優越），可享以下優惠：• 個人投保——首2年合共高達8個月保費減免⁴• 與家人投保——首3年每人合共高達12個月保費減免⁵現於網上投保並輸入優惠碼【HKET15】，首年保費更可享額外85折！立即行動，為你的健康保障增值。按此瀏覽詳情：https://go.cigna.blog/cd7h4o投保兼扣稅 一家人投保更着數結合自願醫保與公司醫保結合，不但可提升整體保障 ，自願醫保更具備稅務扣除優惠。打工仔為自己或指明親屬如配偶及子女，以至配偶的直屬親屬購買合資格的自願醫保認可產品，所繳付的保費可以用作申請薪俸稅或個人入息課稅的稅務扣除，每名受保人的自願醫保扣稅上限為8,000港元⁶ 例如，一家四口均投保合資格的自願醫保產品，合共最多可申請32,000港元的稅務扣除，不但提升全家的醫療保障，亦可減輕稅務壓力。以上文章內容僅供參考，信諾環球並不會就有關內容及資料準確性及完整性作出任何保證或陳述。就有關內容及資料引起的任何損害、賠償、費用或其他開支，信諾環球概不承擔任何責任。以上保險產品資料直接由信諾環球提供，並僅供參考，有關資料亦非保險產品的全部保障內容、特點及保單的完整條款，詳細條款載於保單文件中，並受其保單條款所約束。以上所有優惠須受有關條款及細則限制, 有關優惠之計算方法及其他詳情, 請參閱信諾環球網站 。信諾環球保留隨時更改、暫停、取消優惠或修訂其條款及細則的權利。如對優惠的內容有任何爭議, 信諾環球保留最終決定權。重要事項： 香港經濟日報集團 （「信諾環球合作夥伴」）並未獲授權為信諾環球之保險代理，信諾環球合作夥伴的分享僅供一般性的教育及參考用途，並不構成任何保險﹑理財﹑投資以及其他專業的建議、銷售、安排購買任何信諾環球保險計劃或提供任何銷售支援。信諾環球合作夥伴的會員／用户不應倚賴任何由信諾環球合作夥伴提供之資訊／建議而作出投保決定。信諾環球合作夥伴並不作為信諾環球代表或保險中介人。信諾環球合作夥伴不能代表任何保險計劃銷售渠道洽談或安排保險合約，邀請或誘使任何人士訂立保險合約，或企圖邀請或誘使任何人士與信諾環球訂立保險合約。會員／用戶購買任何保險產品前，應與持牌保險人士諮詢適合自己的保險方案。信諾環球合作夥伴不應進行任何於列明於保險業條例（香港法例第41章）的受規管活動。信諾環球合作夥伴的分享謹旨在香港使用，並不能詮釋為信諾環球在香港境外出售、游說購買或提供任何保險產品。¹受限於每年保障限額。² 保單持有人可行使減少或移除自付費之權利而不需重新核保；惟需在受保人六十（60）歲或六十五（65）歲或七十（70）歲或七十五（75）歲或八十（80）歲或八十五（85）歲生辰當日緊隨其後的續保日前不多於三十一（31）日提出申請。此權利只能在受保人一生享用一（1）次。³ 日間手術中心免找數服務為增值服務，需預先批核，並受服務條款約束。信諾環球保留最終批核權限。⁴ 適用於個人保單，保費將於第一個及第二個保單年度減免：第一年可減免2個月，第二年可減免4個月。如第一個保單年度內並沒有任何已支付或提交的索償（包括在第二個保單年度續保日期後提交的索償），保單持有人在第二個保單年度續保時可享額外2個月保費減免。受條款及細則約束。⁵ 適用於家庭保單，保費將於首三個保單年度減免：第一年可減免2個月，第二年可減免4個月，如第一個保單年度內並沒有任何已支付或提交的索償（包括在第二保單年度續保日期後提交的索償），保單持有人在第二個保單年度續保時，可享額外3個月的保費減免。如第一及第二個保單年度內都沒有任何已支付或提交的索償（包括在第二及第三保單年度續保日期後提交的索償），保單持有人在第三個保單年度續保時，可享額外3個月的保費減免。受條款及細則約束。⁶ 稅務扣減是從應課稅入息中可申請扣除的項目之一，並不等於可從應繳總稅款直接扣減。稅務扣減受限於香港特別行政區稅務局（「稅務局」）不時的最新政策及條例。有關稅務扣減詳情，請參閱稅務局 (www.ird.gov.hk/chi/) 及自願醫保計劃的網頁 (www.vhis.gov.hk/tc/) ，或諮詢專業稅務顧問。（特約）