2015-03-05
經濟日報
金管局再收緊按揭，惟市場亦見招拆招，綜合市場人士分析，可透過3招拆解，其中有財務公司提供9成按揭，首3年息率低至2.2至2.6厘，僅略高於一般銀行息率。
財務公司推一按 最高造9成
新措施令二手成交冰封，惟業界亦醞釀推出三個方向的新招拆解金管局的「金鐘罩」。第一，近日便有財務公司就新盤推出一按9成按揭，由於並非以按保形式向買家提供，故不受金管局新措施所影響。
據其中一間財務公司的資料顯示，該公司為個別新盤提供低息貸款，成數最高可造9成，首3年的息率低至2.2至2.6厘，第4至第5年為P（P=5.25）減2.5厘，其後則為P減1.5厘，還款期達30年。由於有關財務公司提供的按息，僅略高於現時普遍銀行一按實際息率約1.93厘，故這類財務公司對某部分未能提供收入證明，以致未能向銀行借貸的準買家來說，或有一定吸引力。
不過向財務公司借一按上車並非主流，主因在於公眾對財務公司借貸有一定「戒心」，而準買家亦須注意向財務公司借貸須涉行政費用，而且財務公司首幾年息口可能較低，但往後年期的息率或相當高，買家亦須小心計算及注意每月供款水平。
親屬可擔保 子女首置獲豁免
另一招是現時銀行亦接受業權人找按揭擔保人承造按揭，一般擔保人的數目為1至2個，最高3個。如果業權人本身收入不足以供樓，須找直系親屬作為擔保人彌保差額，可以是父母、子女、兄弟姊妹及夫婦等等，以通過銀行壓力測試，不過須注意的是，倘若擔保人日後置業，銀行計算其負擔能力時，亦會一併計算其按揭供款。再者，如果借款人斷供或欠款，擔保人亦會被銀行追收欠款。
最後，由於近年樓價高企，不少父母會幫助子女置業，為近年市場上相當普遍的現象，而且，由於子女未曾購置物業，可被視為首次置業買家，由於金管局上周公布的收緊樓按措施豁免首置買家，故找子女作為業權人，仍可做到較高成數按揭。假設購400萬元物業，首置買家連同按保仍可造9成按，槓桿比率較大，相信幫助子女置業或以子女名義買樓的做法，未來會更為盛行。（系列二之二•完）