北京中央部委近期有兩份跨部門文件，以反洗錢為主題，一份針對房地產機構，明確封堵措施；一份嚴管金融機構，特別強調跨境資金監管。
跨入9月，一份文件將正式實施，另一份則結束徵求意見並準備定稿。這兩份文件均具備國內外雙重背景。
第一份文件是住房和城鄉建設部、中國人民銀行印發的《房地產從業機構反洗錢工作管理辦法》，定於9月1日起實施。第二份是中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（徵求意見稿）》，預定9月3日結束徵求意見，準備定稿。
針對房地產機構 3大核心內容
先看房地產機構反洗錢辦法。這份文件出台，財經界有不少討論，有人猜測主管部門意在通過資金層面「護股壓樓」；也有人認為收緊資金管控可能對樓市重振產生負面影響。然而，從文件出台的背景看，這些猜測和評析不夠全面。理論上和現實中，房地產交易是洗錢的重要通道之一，收緊管控無疑會對房地產市場有一定影響，但這並非文件的直接目的。
從文件內容來看，房地產機構反洗錢辦法核心內容有三點：一是嚴格客戶識別。要求房地產從業機構不得向身份不明的客戶銷售房屋或提供經紀服務，如客戶拒絕提供身份信息，機構有權拒絕交易，並應提交可疑交易報告。
二是資料保存要求。客戶身份資料與交易紀錄需完整、準確保存，期限不少於10年。
三是強化可疑交易通報機制。房地產從業機構一旦發現或者有合理理由懷疑交易涉及洗錢，應當及時向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。
再看有關金融機構和客戶的管理辦法徵求意見稿。這份文件是對2022年發布的「22年1號令」的重大修改，以新規形式重新推出。總體上看，新版調整了適用機構範圍，明確基於風險的總體要求，整體基調是措施收緊、監管加嚴，被金融界稱為「史上最嚴」。
嚴管金融機構 聚焦跨境電商
具體內容上，金融界認為有四點最要留意，一是滙款額度，單筆跨境滙款達到5,000元人民幣或外幣等值1,000美元及以上，金融機構必須核實滙款人身份；二是監管力度，對拆單滙款，系統可輕易識別多人向同一境外賬戶的頻繁轉賬；三是信息管控，滙款人和收款人的姓名或名稱、賬號、住所等基本信息必須檢驗、留存和傳遞；四是違規成本，明確對失職機構處以10萬至30萬元人民幣罰款，銀行職員若故意放行可疑交易將面臨終身禁業風險。
由於今次徵求意見稿內容已較嚴厲，且以完善基於風險的具體要求為名，金融界相信9月3日截止後的修改不會放寬，也不會進一步加嚴，但可能對跨境電商相關措施進行合理調整。
兩份文件的出台有同樣的背景，一是中國反洗錢法今年1月1日實施，隨後推出一系列具體實施辦法，這兩份文件正是其中一部分。而反洗錢法實施後，當局組織了數輪評估，現在要開展的是第五輪評估。
另一背景，就是國際變局，包括關稅、貿易戰和可能的金融戰，促使中國在反洗錢領域提前布局，織就防範網絡。
撰文 : 金里仁
欄名 : 國情知聞