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細價樓限按6成 影響半數買家 金管局3招遏樓市 防轉勢風險大

2015-02-28    經濟日報
細價樓去年至今連番破頂,金管局終於出招降溫。金管局總裁陳德霖昨表示,明白今次出手會阻礙置業人士上車步伐,但樓市及利率風險漸增,不得不推出3項逆周期措施。 針對700萬以下物業 最辣一招 市場認為今次新招主要是衝着細價樓而來,其中700萬元以下物業最高按揭成數降至6成,被視為最辣一招。 按歷史數據顯示,細價樓買家在按揭中多「借盡7成」,在新招下,相信未來有近50%上車人士受影響。金管局副總裁阮國恒分析,700萬元以下新造按揭佔整體交投7成,該7成交易當中,敘造按揭比率逾6成的佔比亦達7成,換言之,49%的個案敘造逾6成按揭。 據悉,金管局是次在內部評估時,已明白出手力度不輕,作出上述決定亦相當困難,惟觀乎市場風險向上,必須適時再加緊率周期措施,以防在息口及樓市轉勢時造成更大風險(詳見另文——「上車客借到盡 迫出招防危機」)。陳德霖昨表示,金管局職責所在,必須出手確保銀行體系穩定。 有銀行業界認為,新措施阻礙上車客。一大行按揭部主管稱,往年樓按7成下限已為定律,是次調低至6成實為超出預期的辣。他續稱,現時樓價已較早年攀升不少,金管局同時收緊樓按,雙重效應令上車客要付出更多首期。 近月「多按」物業成市場焦點,憂慮財務公司的物業貸款成未來爆煲火頭。陳德霖稱,現時財務公司按揭額僅90億元,佔銀行體系9,000億元不足1%,而銀行向財務公司放款僅250億元,規模不大。 滙豐銀行副主席兼行政總裁王冬勝稱,歡迎金管局有關住宅按揭的措施。他表示,針對目前住宅物業價格持續上升,措施將有效協助銀行管控相關住宅物業貸款的風險。 第二套自用物業 降供款入息比率 另外兩項逆周期措施,主要針對第二個自用住宅物業按揭,及非自用物業按揭如工商廈及車位的供款入息比率。 第二個自用物業按揭供款入息比率(Debt Servicing Ratio,簡稱DSR)及壓力測試下的DSR分別由5成及6成,下調至4成及5成。非自用物業DSR及壓測下,亦同樣降至4成及5成。 金管局亦要求主要銀行於明年6月底前,全面實行對按揭加權風險比率要引入15%下限。當被問到銀行會否因而加按息,甚至需要集資,阮國恒估計,不會成為集資原因,但按息則視乎各行而定。 按揭證券公司亦宣布,按保計劃下最高按揭成數,由9成下調至8成,有固定收入、供款入息比率不高於45%的首次置業人士則可造9成。 撰文:董曉沂