2024-12-05
星島日報
本地樓價3年跌去兩成半，不少高價時以「建築期付款」購入樓花住宅物業的市民，在申請按揭貸款時，物業估價已低過成交價格，銀行批出的按揭貸款額亦減少，買家須另補的首期差額有時高達百萬，甚至有人「撻訂」收場。為減輕買家壓力，金管局向銀行發指引，推出「一次性特別安排」，容許放寬最高按揭貸款成數由七成上調至八成，供款與入息比率上限由五成上調至六成，協助於2021至2023年以建築期付款的樓花住宅物業用家。按揭業界人士表示，銀行做「白武士」直借八成，新盤估價不足有救，將減輕買家負擔及撻訂風險。▍本報財經組 ▍
金管局指，過去三年，住宅樓價從高位下調超過25%，部分購入樓花住宅物業並選擇建期付款的用家，在申請按揭貸款時，可能遇到物業估價低於成交價的情況，面臨額外籌措首期的困難。與此同時，部分銀行向金管局表示，希望在風險可控的情況下幫助這些有實際困難的用家。在平衡各方面考慮後，金管局推出這次安排，以協助難以籌措額外首期的用家，但銀行仍然須要審慎經營物業按揭業務。
限2021至2023年建築期付款
申請資格方面，買家須於2021年1月1日至2023年12月31日簽訂臨時買賣合約，必須以建築期付款方式購入，以及為自用的樓花住宅物業。按揭申請日期為12月4日或以後，申請時物業估價須低於成交價。
今年10月政府公布《施政報告》時，已將所有住宅及非住宅物業按揭成數上限調整至七成，供款與入息比率上限調整為五成。星之谷行政總裁莊錦輝表示，是次特別安排銀行做「白武士」直借八成，新盤估價不足將有救，申請八成按揭的買家只需過銀行估價一關，而銀行亦可以透過加息去平衡風險。
放寬供款與入息比率上限助審批
他解釋，一般申請高成數按揭，需要通過銀行及按保公司估價，而按保公司估價一向都較為謹慎，批出的貸款額未必符合買家預算，新安排之下，買家只要物色到一間估價較貼近成交價的銀行，就可直接向銀行借取八成按揭，並且可以節省按揭保費。他相信銀行可透過加息去平衡風險，買家還款額或會增加，但措施同時放寬供款與入息比率上限，有助買家通過銀行審批。
仲量聯行香港主席曾煥平表示，有關措施反映局方意識到未來將有大量因物業估價不足而導致撻訂的個案，事態將會嚴重。新政策的確有助過去數年以建築期付款方式購入樓花的買家「上會」，減輕他們部分財政負擔，但提醒當買家的收入逾一半均用作供樓開支，需要承擔不少財務風險，尤其現時樓市仍處於下行周期，並非健康的供樓負擔水平。
此次放寬，銀行業界表示歡迎，滙豐及渣打稱將全力支持相關安排，中銀香港亦稱會全力配合，並相信能緩解用家申請按揭時因估價不足而產生的資金周轉壓力。工銀亞洲、信銀國際、東亞、星展及創興銀行均發聲支持落實措施。