2023-06-13
經濟日報
消息指，早前有大型銀行就個別新盤，推出現金回贈優惠，低至100萬元貸款可獲7.5萬元現金回贈，回贈比率高達7.5%，有關優惠及後立即引起金管局關注而叫停。金管局指，不評論市場傳聞，但要求銀行以審慎原則經營按揭業務。
近期由於市況交投淡靜，銀行按揭戰趨白熱化，特別在現金回贈方面持續搶高。據本報接獲多個可靠消息透露，早前一個屯門新盤開售，當時有大型銀行曾經推出優惠方案，賣點針對低貸款額的個案仍然可獲高達7.5萬元的現金回贈，門檻低至100萬元貸款額起。
100萬元貸款額 回贈7.5萬
若果以100萬元貸款額為例，現金回贈7.5萬元，相當於回贈比率高達7.5%，相較現時市場最高3%回贈高1.5倍；即使將貸款額提高至200萬元，現金回贈維持7.5萬元，回贈比率仍然高達3.75%；而300萬元貸款額以上則可獲約2.5%現金回贈。
據市場人士指出，雖然上述回贈方案本身以「噱頭」為主，市場選用100萬元、200萬元貸款額的買家並不多，但由於現金回贈比例始終相當誇張，其他銀行均觀望事態發展，不過據知在方案傳出後不足一周，已經引起監管當局的關注，有關銀行亦旋即叫停、收回方案。由於方案推出的時間相當之短暫，到底涉事銀行實際有否批出有關優惠屬未知之數。
本報就此向金管局查詢，發言人表示不評論市場傳聞。他又指，釐定按揭息率和優惠是銀行的商業決定，作為監管機構，金管局一向要求銀行以審慎原則經營按揭業務，包括以審慎方式釐定相關息率和優惠，使其業務可長期持續，並有足夠利潤承受經濟轉差時可能面對的壞帳風險。
金管局稱，沒有要求銀行為按揭貸款現金回贈設置上限。若銀行直接或間接向客戶提供的現金回贈或等同現金的其他優惠超過按揭貸款額的1%，銀行在計算按揭成數時，須將整筆回贈計算入貸款額內。此外，銀行須在不超過3年內將現金回贈以經營成本攤銷。
學者：相信銀行審批嚴格
浸大會計、經濟及金融系副教授麥萃才認為，現時銀行由零利率恢復至較正常利率環境，故此比較有空間提供一次性回贈，而有關計劃採用固定回贈金額，有機會跟銀行資金池規模有關，亦是考慮到策略上爭取還款餘額較少的個案，日後遇到其他銀行搶轉按生意風險較細，希望做到「綁客」的效果。
中大經濟系副教授莊太量稱，銀行搶按揭主要是因為現時成交量不多所致，但認為銀行方面不會做蝕本生意，又認為加息之後銀行息差收入增加，將利潤投放在現金回贈內吸客，實際上可以抵銷加息影響。他又認為，按揭優惠增加對於市民屬於好事，可以減低買樓成本，又相信本地銀行審批嚴格，個別優惠方案不會對銀行按揭業務質素構成太大影響。
據了解，現時銀行普遍按揭貸款的現金回贈一般達2.3%至2.7%，個別銀行就逾800萬元的大額貸額可按個案審批，最高回贈可達2.8%至3%。
作者：余敏欽
責任編輯：黃鑠安