2023-02-02
經濟日報
去年9月香港正式踏入加息周期，銀行先後3次跟隨美國加息，累積加息約0.625厘。銀行因應本身資金成本調整不同按揭優惠，令按揭市場出現頗大變化，例如以最優惠利率（Prime Rate）計價的P按採用比率急升。而去年樓價回落，平均借貸金額由高位回落。
金管局資料顯示，2022年新批出按揭貸款額及宗數為4,463.3億元及88,957宗，比2021年全年的6,010.44億元及121,446宗，貸款額及宗數按年分別下跌1,547.14億元及32,489宗，或25.7%及26.8%，宗數創6年新低。
P按採用率26% 數月升19倍
銀行加息後，不同銀行因應本身的資金成本推出不同按揭優惠搶客，令按揭市場出現變化，最明顯變化是，P按採用比率急升。
金管局數據顯示，去年12月份P按使用比率升至26%，較加息前8月的使用比率僅1.3%，數月間急升19倍。相反H按比率則由8月的96.6%下跌至67.5%。反映，銀行加息後Ｐ按實際按息比H按的封頂位為低，因此新造按揭客戶選用並慳取更多利息開支。
市民平均借貸金額回落，以去年12月為例，平均按揭貸款金額487萬元，雖然按月微增4萬元，但是較去年7月的515萬元，回落5.4%。而平均借貸比率亦由去年5月的60.7%，回落至12月份的57.1%，兩個數字均數字均反映樓價回落後，置業人士槓桿比率回調，某程度可平衡加息的衝擊。
另一方面，根據統計，踏入2023年4大銀行及中小型銀行按揭市佔率的差距擴寬，資料顯示，上月4大銀行現樓市佔率升至67.4%，而中小型銀行市佔率則由33.1%減少至32.6%。反映大型銀行開始爭取今年第一季的按揭業務，按揭優惠相對中小型銀行為多。
作者：黎煥成