2023-02-01
星島日報
政府為協助市民上車先後於2019及2022年放寬按揭保險計畫，推出坊間所謂的「林鄭Plan」及「波叔Plan」，讓市民更容易借到9成按揭貸款，成功上車，自此市民採用高成數按揭貸款個案大增，惟適逢去年樓市現劈價潮，末季樓價跌勢加劇，導致本港去年第4季的負資產按揭貸款宗數按季狂飆22倍至逾1.21萬宗，創近18年新高，涉及金額急增21倍至662.52億元。分析料這現象可能只屬短期，隨着通關復常，樓價有望反彈，並帶動負資產個案日後回落。
本報金融組
金管局最新公布，負資產住宅按揭貸款宗數由去年第3季末的533宗，飆升至第4季末的12164宗，為2005年首季後新高。涉及金額由第3季末的30.06億元，大增至第4季末的662.52億元，創2003年末季後19年新高；當中無抵押部分的金額為25.17億元，按季急增約42倍。然而，銀行自從2011年首季起，並無錄得任何拖欠3個月以上的負資產按揭貸款記錄。公布指出，這些負資產個案涉及按揭成數較高的銀行職員按揭貸款或按保計畫貸款。
據了解，銀行一般會向員工提供較高成數按揭貸款作為員工福利，如滙豐及恒生（011）所提供的員工按揭貸款成數更高達10成。
根據按保計畫，自2019年10月推出「林鄭Plan」後，其中9成按揭適用的樓價上限由原來400萬放寬至800萬，2022年2月面世的「波叔Plan」更將9成按揭適用的樓價上限放寬至1000萬。自此，按保高成數按揭貸款新批宗數由萬多、2萬宗，推高到逾4萬至5萬多宗。
涉及金額達662億
對於第4季負資產個案突然大增，金管局副總裁阮國恒解釋，主要是因為住宅樓價去年首3季下跌8.5%後，第4季再跌7.7%所致。他指，這些涉及銀行職員按揭貸款及按保貸款的負資產個案，以按保貸款佔比較大。
他指，按保計畫原意是按風險為本原則幫助市民置業，故計畫對申請人的還款能力有嚴謹要求，如敍造逾8成按揭成數的按保貸款，對申請人更設有額外要求，包括必須為首置及固定受薪人士。他又強調，按保計畫貸款最新拖欠比率僅0.01%，較整體按揭貸款上月底的拖欠比率0.06%更低，顯示按保計畫貸款質素十分良好。
中原按揭董事總經理王美鳳稱，去年樓價跌約15%，無可避免令較新造的高成數按揭尤其9成按揭用家列入負資產行列，且放寬按保令高成數按保貸款佔整體按揭宗數比例升至約3成，故此帳面計算的負資產個案便明顯增加。不過，負資產拖欠比率極低、失業率又低等，負資產急增帶來的風險仍甚低；加上今年通關復常及逐步解除防疫措施等利好因素帶動樓市回暖，買家入市步伐加快，料樓價首季將重拾升軌，預期未來負資產數字將掉頭回落。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明亦相信，隨着防疫政策放寬及恢復通關推動本港經濟復甦，加上美國加息消息已漸消化，料樓價將於第2季回穩，負資產宗數可望於第2季回落。
頭條