2018-03-21
經濟日報
美國預期加息，惟香港未必跟隨。銀行上半年仍會積極營造低息環境，續以低息及高回贈優惠吸客，對業主或買家而言，上半年仍屬轉按良機。
參考上次 未跟足美加息幅度
香港目前銀行體系結餘充裕，港銀加息壓力暫時不大，參考對上一次2004至06年的加息周期，美國累積加息17次，幅度約4.25厘，而香港未有跟足美國加息幅度，加息9次，幅度共3厘。業界亦普遍預期，本港最快要下半年或明年才跟隨加息，上半年低息環境將持續。
今季至少10間銀行推出1至2年的定按優惠，首年定息一般為1.68厘，H按息率亦調低至H加1.25厘至1.26厘水平，現金回贈最高可達1.9%，在低息、高回贈的誘因下，相信上半年轉按續見增多。
2年前購700萬單位 轉按有着數
假設買家兩年前購入一個價值700萬元單位，以借6成（420萬元）及還款期30年計算，按當時市場最低息率H加1.7厘計（2016年3月平均1個月拆息為0.23厘），當時供款息率為1.93厘，取得最高1%現金回贈4.2萬元，足夠作約2.5個月還款資金。不過昨日的1個月拆息升至0.81厘，該買家需要以鎖息上限（2.15厘）作還款。
近年樓價拾級而上，物業升值令業主有空間加額轉按套現，而現時銀行可提供現金回贈增至最高1.9%，若該買家承造轉按，以貸款額420萬元及30年還款計，可獲最高現金回贈增1倍至7.98萬元，相當於可作5個月的還款支出。銀行的定按設首年定息1.68厘，與鎖息上限2.15厘，有約0.47厘的息差，買家至少於首年可以低約2厘息率供樓。
另外，銀行近年加入高存息掛鈎戶口優惠，個別將高息金額上限由剩餘貸款額的50%，首年可上調至60%，令買家可儲息供款，節省支出。
去年全年轉按宗數有3.56萬宗，按年升37%，而轉按金額涉及1,183.4億元，按年增71%，創歷年新高。有按揭業人士認為，現金回贈上調至1.9%已是歷年高位，銀行再減息空間相當有限，相信可吸引部分業主趕上轉按尾班車。
撰文:鍾綺敏