2017-12-05
經濟日報
市場預期美國下周加息，加上近期本港拆息波動，銀行遂推定息樓按搶客。消息指，個別中小型銀行推出首年定息1.7厘，貸款門檻由500萬元放寬至400萬元起，即8成按保申請亦適用。
最低借款額下調至400萬
港元拆息波動，1個月同業拆息（HIBOR）由11月初的0.82厘，升至12月3日的1.04厘水平，單月上升0.22厘，由於H按供款息率受拆息變化影響，以目前市場最平H加1.28厘計算，實際供款息率升至2.32厘，已觸及普遍2.15厘的封頂鎖息位，供樓負擔提高，促使中小型銀行推低息定按趁機吸客。
消息指，有中小型銀行推首年定息1.7厘定按，其後低至H加1.3厘起，現金回贈最高1.7%，最低貸款門檻則由500萬元，進一步下調至400萬元起，可望吸引按保申請買家。根據按揭保險計劃，樓價450萬元以上至600萬元物業，最高按揭成數為8成。假設樓價500萬元物業，買家可以向銀行借貸400萬元。
該計劃原定貸款額門檻為500萬元，按現時金管局規定，樓價逾1,000萬元物業，最多承造5成按揭；換言之，計劃原先針對持有逾千萬元物業的實力業主。
不過，當門檻調低至400萬元起，意味樓價逾500萬元物業（承造8成按保），亦能符合有關門檻要求，變相可吸納另一群按保客源。
有銀行業界人士認為，中小型銀行相對大型銀行的存款基礎偏低，年結因素令中小型銀行較為「水緊」，使近期同業拆息升幅較急，惟大部分中小型銀行借貸仍然積極，今再調低門檻添優惠，相信為在年底推新盤潮內，至農曆新年淡季前，多儲納一群客源生意。
目前銀行提供的H按，可低至H加1.28厘起，但貸款額須介乎800萬至1,000萬元或以上，受惠客群集中於大額借貸的人士。當拆息抽高，定按的慳息效果亦會增加。
定按採用率 未來數月料增
假設業主承造貸款額400萬元的按揭，供款期25年，以H按為H加1.28厘計算，月供約17,584元，全期利息支出約127.5萬元。
惟以定按首年定息1.7厘推算，首年每月月供為16,376元，較H按平7%，利息可節省約2.5萬元；次年起月供稍為增加，但全期淨利息支出仍可省約1.6萬元。預期未來數月市場採用定按的比率將會上升。
撰文:
鍾綺敏