2024/06/04
湯文亮
有老友向一家財務機構申請一筆貸款,結果被拒絕,理由是老友被銀行call loan,老友話,如果不是銀行追差價call loan,又點需要問財務機構申請貸款,現在財務機構又以老友曾經被call loan為理由,拒絕老友的申請,咁即是被人綁住雙手任打,香港又唔係只得佢一個人被call loan,今次香港想唔死都唔得。
很多人都不明白點解銀行call loan call得咁急,大多數債仔都有超過貸款一倍的抵押品,極少債仔資不抵債,嚴格來說,有抵押的債不能算是欠債,債仔如果唔按時還款,銀行是有權沒收抵押品,變成銀主盤之後出售,不足之數才是欠債,才可以向債仔call loan。
當然,這只是我一廂情願的理解,銀行方面會認為,當他們覺得市况唔好,抵押品價值有下跌危機,銀行有權要求債仔即時還款,最低限度都要清還部分欠債,令到借貸比率下降,銀行將風險降至極低,至於債仔如何清還貸款,這是債仔問題,銀行只是關心自己風險。
銀行可能忽略了,當銀行向債仔call loan,即是降低了債仔的信用,債仔要向其他財務機構借錢就變得很難,債仔唯一可以做就是出售抵押品,這亦是近日樓價下跌的主要原因,銀行表面上沒有什麼損失,但其實損失很大,因為會流失了很多按揭客戶貸款,亦流失他們的定期存款、股票及金融產品買賣等,銀行未來賺錢能力及盈利會大幅下降,繼而影響銀行股價及股票持有人的回報。
到時,CEO又要企出嚟解釋,說什麼世界經濟轉壞,令到銀行的盈利下降,其實,歸根究柢銀行在有足夠抵押品之下call loan是一個兩敗俱傷的做法。
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