
被Call
Loan成無家可歸,業主被收樓常見成因!即睇自己有冇Call
Loan 危機!
自從新冠肺炎爆發後,對全球經濟產生了極大影響,加上近年的戰爭影響,就業、投資巿場趨向二極化,有朋友在這世途下賺了很多錢,也有朋友的經濟情況被大大影響了。
最近筆者便聽到很多朋友在討論 call loan。今天,就讓我來為大家細說一下吧。
甚麼是 call loan?
當你聽到銀行 call loan,正確名稱是銀行收回貸款。根據按揭條約,銀行是有權隨時 call loan 的,其中並沒有一定準則。
但事實上,這項"銀行有權隨時 CALL LOAN"的條款加了在按揭合約內,也大都只是保障銀行自己,實際操作上,銀行鮮小會出現沒有合理理由call loan的情況。
銀行不會隨便 call loan
按揭是銀行的生意之一,如果一家銀行因為很小的原因便call loan,在現時社會資訊極發達的情況下,傳出去後,銀行以後要以這方面來賺錢便會很難了。
而另一方面,銀行call loan,收樓,拍賣銀主盤中間,也會消耗大量的人力物力,而如果銀行把物業收回拍賣後也不能完全清還貸款,銀下的欠款也很有可能會成為壞賬。
所以銀行不到非必要時,是不會call loan的。
call loan與負資產
如果你出生在90年代以前,相信對負資產一詞不會感到陌生。97年金融風暴,03年沙士期間,香港股巿、樓巿大跌,不少業主因為樓價下跌至一個水平,當時的樓價現值比業主要償還的按揭貸款更低,而變成負資產,甚至到一個地步,被銀行call loan。
這情況在97年便曾經令人聞風喪膽,甚至發生過很多宗業主因為物業變成負資產,被銀行call loan,收樓變成無家可歸,甚至接受不了,自殺的例子也大有人在。
| 97年金融風暴,03年沙士期間,香港股巿、樓巿大跌,不少業主因為樓價下跌至一個水平,當時的樓價現值比業主要償還的按揭貸款更低,而變成負資產。(網絡圖片)
但隨著近年來,香港法律規定,6成以上的貸款需要申請按揭保險,也大大減低了銀行放貸的風險,即使物業變成負資產,在業主準時還款的情況下,銀行也不會隨便 call loan。
現時銀行call loan的原因
如果業主失業,又或是樓宇售價下跌,引致變成負資產 ,雖然有機會會增加call loan(銀行收回貸款)的可能,但其實通常會引致銀行收回貸款的原因通常都是以下幾個原因:
申請高成數按揭的出租物業
如果業主在申請按揭時是通過按揭保險申請高成數的按揭,按規定,這種高成數的的按揭,只能用作自住用途,出租物業的最高按揭成數為樓價的五成,業主在買樓時如果報稱單位是用作自住用,但實際上卻是用來出租,被銀行發現後,便有機會被call loan, 追回出租物業與自住物業的按揭成數的差異。銀行不定期也會抽查物業是否自住。